ரிஸ்க் அடிப்படையிலான டெபாசிட் காப்பீடு பிரீமியம் –
புதிய நடைமுறை 2026 ஏப்ரல் 1 முதல் Deposit Insurance
இந்திய
வங்கித் துறையில் முக்கியமான மாற்றமாக, டெபாசிட் காப்பீடு பிரீமியத்தை ரிஸ்க்
அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கும் புதிய முறையை ரிசர்வ் வங்கி அறிவித்துள்ளது. இந்த
நடைமுறை 2026 ஏப்ரல் 1 முதல் அமலுக்கு வருகிறது.
1. தற்போதைய நடைமுறை என்ன?
- இப்போது இந்தியாவில் உள்ள
அனைத்து வங்கிகளும் ஒரே மாதிரியான முறையில் டெபாசிட் காப்பீடு பிரீமியம்
செலுத்துகின்றன.
- ஒவ்வொரு வங்கியும், 100
ரூபாய் டெபாசிட்டுக்கு 12 பைசா என்ற ஒரே விகிதத்தில் பிரீமியம்
செலுத்துகிறது.
- வங்கி எவ்வளவு வலுவானதாக
இருந்தாலும், பலவீனமாக இருந்தாலும் – எல்லாவற்றுக்கும் ஒரே விகிதம்
நடைமுறையில் உள்ளது.
- இதனால் நல்ல நிர்வாகம் கொண்ட
வங்கிகளுக்கும், மோசமான நிதிநிலை கொண்ட வங்கிகளுக்கும் வேறுபாடு இல்லாத நிலை
இருந்தது.
2. புதிய முறையின் அடிப்படை என்ன?
ரிசர்வ்
வங்கி அறிமுகப்படுத்தும் புதிய முறையின் முக்கிய நோக்கம்:
- வங்கிகளின் நிதி வலிமை
மற்றும் ரிஸ்க் நிர்வாக திறன் அடிப்படையில் பிரீமியம் நிர்ணயிக்க
வேண்டும்.
- நல்ல நிர்வாகம் கொண்ட
வங்கிகளுக்கு குறைந்த பிரீமியம்
- பலவீனமான வங்கிகளுக்கு அதிக
பிரீமியம்
இதன்
மூலம் வங்கிகளை பொறுப்புடன் செயல்பட ஊக்குவிக்க முடியும்.
3. புதிய முறைப்படி பிரிவுகள் (Risk Categories)
புதிய
விதிமுறைப்படி வங்கிகள் நான்கு பிரிவுகளாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன:
|
பிரிவு |
ரிஸ்க் நிலை |
பிரீமியம் விகிதம் |
|
A |
மிக
பாதுகாப்பான வங்கிகள் |
100
ரூபாய்க்கு 8 பைசா |
|
B |
நடுத்தர
பாதுகாப்பு |
10 பைசா
(உதாரணம்) |
|
C |
அதிக
ரிஸ்க் |
11 பைசா
(உதாரணம்) |
|
D |
மிக
அதிக ரிஸ்க் |
12 பைசா
(தற்போதைய அதிகபட்சம்) |
குறிப்பு: அதிகாரப்பூர்வ இறுதி விகிதங்கள்
RBI வழிகாட்டுதலின்படி அமையும்.
4. வங்கிகள் எப்படி மதிப்பிடப்படும்?
ஒரு வங்கி
எந்த பிரிவில் வர வேண்டும் என்பதை நிர்ணயிக்க கீழ்க்கண்ட அம்சங்கள்
பார்க்கப்படும்:
- தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை
அறிக்கை
- வங்கியின் சொத்து தரம்
- கடன் தவறுகள் (NPA) அளவு
- மூலதன போதுமான அளவு
- மேற்பார்வை தர மதிப்பீடு
(Supervisory Rating)
- நிர்வாக திறன்
இந்த
அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் RBI வங்கிகளை A முதல் D வரை வகைப்படுத்தும்.
5. நல்ல வங்கிகளுக்கு கிடைக்கும் நன்மை
- சிறப்பாக செயல்படும்
வங்கிகளுக்கு 33% வரை பிரீமியம் குறையும்.
- அதாவது,
- தற்போதைய 12 பைசாவுக்கு
பதிலாக
- பாதுகாப்பான வங்கிகள் 8 பைசா
மட்டுமே செலுத்தினால் போதும்.
- இதன் மூலம் வங்கிகளின்
செலவுச் சுமை குறையும்.
- நல்ல நிர்வாகம் கொண்ட
வங்கிகள் ஊக்குவிக்கப்படும்.
6. பலவீனமான வங்கிகளுக்கு ஏற்படும் மாற்றம்
- நிதிநிலை பலவீனமாக உள்ள
வங்கிகள்
- அதிக ரிஸ்க் உள்ள வங்கிகள்
- நிர்வாக குறைபாடுகள் உள்ள
வங்கிகள்
இவை
அனைத்தும் அதிக பிரீமியம் செலுத்த வேண்டிய நிலைக்கு தள்ளப்படும்.
இதன் மூலம்:
- வங்கிகள் தங்கள் செயல்திறனை
மேம்படுத்த வேண்டிய கட்டாயம் உருவாகும்.
- பொறுப்பற்ற நிர்வாகத்திற்கு
கூடுதல் செலவு ஏற்படும்.
7. டெபாசிட்தாரர்களுக்கு ஏற்படும் மாற்றம் என்ன?
இந்த
புதிய நடைமுறையால் பொதுமக்களுக்கு எந்த பாதிப்பும் இல்லை.
முக்கிய
அம்சங்கள்:
- டெபாசிட்தாரர்களுக்கான
காப்பீடு வரம்பில் மாற்றம் இல்லை
- முன்புபோலவே,
- ஒவ்வொரு வங்கியிலும் ஒரு
வாடிக்கையாளருக்கு அதிகபட்சம் 5 லட்சம் ரூபாய் வரை காப்பீடு தொடரும்.
- வாடிக்கையாளர்கள் செலுத்த
வேண்டிய கட்டணங்களில் மாற்றம் இல்லை.
- இந்த மாற்றம் முழுவதும்
வங்கிகள் செலுத்தும் பிரீமியத்தை மட்டுமே பாதிக்கும்.
8. இந்த மாற்றத்தின் முக்கிய நோக்கங்கள்
இந்த
புதிய திட்டத்தின் பின்னணி நோக்கங்கள்:
- வங்கித் துறையில்
பொறுப்புத்தன்மையை அதிகரித்தல்
- நல்ல நிர்வாகத்தை
ஊக்குவித்தல்
- ரிஸ்க் நிர்வாகத்தை
மேம்படுத்துதல்
- டெபாசிட்தாரர்களின்
நம்பிக்கையை வலுப்படுத்துதல்
- வங்கித் துறையை நீண்ட
காலத்திற்கு நிலைத்ததாக மாற்றுதல்
9. முடிவுரை
ரிசர்வ்
வங்கியின் இந்த புதிய ரிஸ்க் அடிப்படையிலான டெபாசிட் காப்பீடு பிரீமியம் முறை:
- இந்திய வங்கித் துறையில் ஒரு
முக்கிய சீர்திருத்தமாக பார்க்கப்படுகிறது.
- வங்கிகளை அதிக பொறுப்புடன்
செயல்பட தூண்டும்.
- டெபாசிட்தாரர்களுக்கு
மறைமுகமாக அதிக பாதுகாப்பை உருவாக்கும்.
2026
ஏப்ரல் 1 முதல் அமலுக்கு வரும் இந்த நடைமுறை, வங்கித் துறையின் தரத்தை உயர்த்தும்
ஒரு முன்னேற்றமான நடவடிக்கையாக கருதப்படுகிறது.
