பேங்க் ஆஃப் இந்தியா: 2021-22 முதல் காலாண்டு நிகர லாபம் ரூ..720 கோடி, Q4FY21 –ஐ விட 188% அதிகம்

பேங்க் ஆஃப் இந்தியா 

2021, ஜூன் 30 ஆம் தேதியுடன் முடிந்த காலாண்டுக்கான நிதி நிலை முடிவுகள்

 

முக்கிய அம்சங்கள் 2021-22 முதல் காலாண்டு 

நிகர லாபம் ரூ..720 கோடி, Q4FY21 –ஐ விட 188% அதிகம்

 செயல்பாட்டு லாபம் ரூ. .2,806 கோடி, Q4FY21 –ஐ விட 34% அதிகம்

வட்டி சாரா வருமானம், முந்தைய ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 39% அதிகம்

நிகர வட்டி வரம்பு முந்தைய காலாண்டை விட 0.15% உயர்வு. நிகர வட்டி வருமானம் 7%  உயர்வு

மொத்த வாராக் கடன் முந்தைய ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 0.4%  குறைவு

       நிகர வாராக் கடன் முந்தைய ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 0.23%  குறைவு

       வாராக் கடன் ஒதுக்கீட்டு விகிதம் 86.17% ஆக உள்ளது. கடந்த ஆண்டை விட 1.30% மேம்பட்டுள்ளது.

       மொத்த மூலதன தன்னிறைவு விகிதம்  15.07% ஆக உள்ளது. இது 2021 மார்ச் மற்றும் 2020 ஜூன் காலாண்டை விட அதிகமாகும்.  

      உற்பத்தி துறைக்கு அண்மையில் வழங்கப்பட்ட கடன், முந்தைய ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 11.02% அதிகரித்துள்ளது. இது மொத்தக் கடனில் 51.36% பங்களிப்பை கொண்டுள்ளது.

      சில்லறை கடன், முந்தைய ஆண்டின் இதே காலாண்டை விட 10.57% அதிகரித்துள்ளது.

     வேளாண் கடன் இதே காலக் கட்டத்தில் 11.08% உயர்ந்துள்ளது.

      எம்.எஸ்.எம்.இ ( MSME) கடன்,  முந்தைய ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 11.45% அதிகரித்துள்ளது.

      காசா டெபாசிட்கள்,  முந்தைய ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 13.80% அதிகரித்துள்ளது.

      கடன் செலவு 2021-22 ஜூன் காலாண்டில், 2020-21 ஜூன் காலாண்டுடன் ஒப்பிடும் போது 2.41% குறைந்துள்ளது.  

       புதிய வாராக் கடன் உருவாக்கம், 2021-22 ஜூன் காலாண்டில், 2020-21 ஜூன் காலாண்டுடன் ஒப்பிடும் போது 0.96% குறைந்துள்ளது.  

 

லாபத்தின் தன்மை:

 பேங்க் ஆஃப் இந்தியாவின் நிகர லாபம் (Net Profit)  2021-22 –ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் (ஜுன் காலாண்டு) ரூ. 720  கோடியாக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் ரூ. 844  கோடியாக இருந்தது. முந்தைய காலாண்டின் நிகர லாபமான ரூ. 250 கோடியிலிருந்து 188% அதிகரித்துள்ளது.

 

       செயல்பாட்டு லாபம் (Operating Profit) 2021-22 –ம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் ரூ. 2,806 கோடியாக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் ரூ. 2,845  கோடியாக இருந்தது. முந்தைய காலாண்டின் நிகர லாபமான ரூ.2,094 கோடியிலிருந்து 34% அதிகரித்துள்ளது.

 

       நிகர வட்டி வருமானம் (Net Interest Income -NII) 2021-22 –ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் ரூ. 3,145 கோடியாக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் ரூ. 3,481  கோடியாக இருந்தது. முந்தைய காலாண்டின் நிகர லாபமான ரூ. 2,936  கோடியிலிருந்து 7% அதிகரித்துள்ளது.

       வட்டி சாரா வருமானம் (Non-Interest Income) 2021-22 –ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 39% அதிகரித்து ரூ. 2,377 கோடியாக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் ரூ. 1,707  கோடியாக இருந்தது. முந்தைய காலாண்டின் நிகர லாபமான ரூ. 2,053 கோடியிலிருந்து 16% அதிகரித்துள்ளது.

 

விகிதங்கள் (Ratios):

       நிகர வட்டி வரம்பு (NIM - Global) 2021-22 –ம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 2.16% ஆக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 2.48% ஆக இருந்தது. முந்தைய காலாண்டின் 2.16%-லிருந்து 0.15% அதிகரித்துள்ளது.

       நிகர வட்டி வரம்பு (NIM - Domestic) 2021-22 –ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 2.35% ஆக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 2.73% ஆக இருந்தது. முந்தைய காலாண்டின் 2.16% -லிருந்து 0.19% அதிகரித்துள்ளது.

       செலவுக்கும் வருமானத்துக்குமான விகிதம் (Cost to Income ratio - Global) 2021-22 –ம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 49.18% ஆக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 45.18%  ஆக இருந்தது. முந்தைய காலாண்டின் 58.02% -லிருந்து 8.84% அதிகரித்துள்ளது.

       கடன்கள் மூலமான வருமான வசூல் (Yield on Advances  - Global) 2021-22 –ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 6.67% ஆக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 7.55%  ஆக இருந்தது.

       நிதித் திரட்டும் செலவு (Cost of Deposits -Global) 2021-22 –ம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 3.79% ஆக உள்ளது. இது 2020-21 ஆம் நிதி ஆண்டின் முதல் காலாண்டில் 4.32%  ஆக இருந்தது. முந்தைய காலாண்டின் 3.90% - லிருந்து 0.11% அதிகரித்துள்ளது.

 

வணிகம் (Business):

        சர்வதேச வணிகம், முந்தைய ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 2.71% அதிகரித்து ரூ. 10,38,083  கோடியாக உள்ளது.  

       வழங்கப்பட்ட சர்வதேச கடன்கள் (Global Advances) ரூ. 4,14,697  கோடியாக உள்ளது. வழங்கப்பட்ட உள்நாட்டு கடன்கள் (Domestic Advances), முந்தைய நிதி ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 1.65%  அதிகரித்து ரூ. 3,65,653 கோடியாக உள்ளது. திரட்டப்பட்ட சர்வதேச டெபாசிட்கள் (Global Deposits), முந்தைய நிதி ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டை விட 4.73% அதிகரித்து ரூ.  6,23,385 கோடியாக உள்ளது. திரட்டப்பட்ட உள்நாட்டு டெபாசிட்கள் 6.71% அதிகரித்து ரூ. 5,52,303 கோடியாக உள்ளது.

       உள்நாட்டு காசா (Domestic CASA), முந்தைய நிதி ஆண்டின் இதே ஜூன் காலாண்டை விட 13.80% அதிகரித்து ரூ. 2,35,980 கோடியாக உள்ளது. காசா 43.22% ஆக இருக்கிறது.

 

சொத்து தரம் (Asset Quality):

       மொத்த வாராக் கடன் (GNPA) விகிதம் 2020 ஜூன் காலாண்டில் 13.91%  ஆக இருந்தது. இது 2021 ஜூன் காலாண்டில் 13.51%  ஆக மேம்பட்டுள்ளது.

      நிகர வாராக் கடன் (Net NPA) விகிதம் 2020 ஜூன் காலாண்டில் 3.58%  ஆக இருந்தது. இது 2021 ஜூன் காலாண்டில் 3.35%  ஆக மேம்பட்டுள்ளது.

 வாராக் கடன் ஒதுக்கீட்டு விகிதம் (Provision Coverage Ratio -PCR)  2021 ஜூன் காலாண்டில் 86.17%   உள்ளது. இது 2021 மார்ச் காலாண்டில் 86.24% ஆக இருந்தது. 2020 ஜூனில் 84.87% ஆக இருந்தது.

 

மூலதன தன்னிறைவு (Capital Adequacy):

   வங்கியின் மொத்த மூலதன தன்னிறைவு விகிதம் (Capital Adequacy Ratio-CRAR) 30.06.2021 நிலவரப்படி  15.07%  ஆக உள்ளது. இது 2021 மார்ச் காலாண்டில் 14.93%  ஆக இருந்தது.

 

   CET-1 விகிதம், ஜூன் 2021-ல் 11.52%  ஆக உள்ளது. இது 2021 மார்ச்சில் 11.51%  ஆக இருந்தது.

 

முன்னுரிமை துறை & அனைவருக்கும் நிதிச் சேவை (Priority Sector & Financial Inclusion):

   முன்னுரிமை துறைக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்கள் (Priority Sector advances), முந்தைய நிதி ஆண்டின் ஜூன் காலாண்டு உடன் ஒப்பிடும் போது, 2021 ஜூன் காலாண்டில் 10.58%  அதிகரித்து ரூ. 1,39,020 கோடியாக உள்ளது.  சரிக்கட்டப்பட்ட நிகர வங்கிக் கடனில் (Adjusted Net Bank Credit – ANBC) இதன் பங்களிப்பு 39.65%  ஆக உள்ளது.

  ஏ.என்.பி.சி-ல்  சிறிய மற்றும் நடுத்தர விவசாயிகளுக்கு வழங்கப்பட்ட கடன்கள்  9.35% ஆக உள்ளது. இது நலிவுற்ற பிரிவினருக்கு வழங்கப்பட்ட கடனில் 12.10% ஆக உள்ளது. இவை சட்டப்படியான விகிதத்தை விட அதிகமாகும்.

    பிரதம மந்திரியின் தெரு வியாபாரிகளின் ஆத்மநிபார் நிதி (PMSVA Nidhi)  திட்டத்தின் கீழ் 97.82%  கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டு, 96.91% கடன் அளிக்கப்பட்டுள்ளது.

 

முக்கிய நிலை நிலை விவரங்கள் 2021-22 முதல் காலாண்டு

 (ரூ. கோடி)

விவரங்கள்	Q1FY21	Q4FY21	Q1FY22	YoY %	QoQ %
வட்டி வருமானம்	10,234	9,327	9,321	-8.92	-0.06
வட்டி செலவுகள்	6,753	6,391	6,177	-8.54	-3.35
நிகர வட்டி வருமானம் (என்.ஐ.ஐ)	3,481	2,936	3,145	-9.67	7.11
வட்டி சாரா வருமானம்ம்	1,707	2,053	2,377	39.22	15.76
செயல்பாட்டு வருமானம் (என்.ஐ.ஐ + இதர வருமானம்ம்)	5,188	4,989	5,521	6.42	10.67
செயல்பாட்டு செலவுகள்	2,344	2,895	2,715	15.84	-6.20
செயல்பாட்டு லாபம்	2,845	2,094	2,806	-1.35	33.99
மொத்த ஒதுக்கீடுகள்	2,001	1,844	2,086	4.26	13.12
- வாராக் கடன்களுக்கான ஒதுக்கீடுகள்	767	3,089	873	13.91	-71.73
வரிக்கு முந்தைய லாபம்	1,332	263	1,097	-17.66	316.63
நிகர லாபம்	844	250	720	-14.65	187.77
என்.ஐ.எம் % (உள்நாடு)	2.73	2.16	2.35

 

விவரங்கள்	ஜூன்-20	மார்ச்-21	ஜூன் -21	YoY %	QoQ %
திரட்டப்பட்ட சர்வதேச டெபாசிட்கள்	5,95,235	6,27,114	6,23,385	4.73	-0.59
உள்நாட்டு காசா	2,07,370	2,24,669	2,35,980	13.80	5.03
திரட்டப்பட்ட உள்நாட்டு டெபாசிட்கள்	5,17,577	5,51,135	5,52,303	6.71	0.21
வழங்கப்பட்ட சர்வதேச கடன்கள்	4,15,440	4,10,436	4,14,697	-0.18	1.04
வழங்கப்பட்ட உள்நாட்டுகடன்கள்	3,59,715	3,62,361	3,65,653	1.65	0.91
மொத்த வாராக் கடன்	57,788	56,535	56,042	-3.02	-0.87
நிகர வாராக் கடன்	13,275	12,262	12,424	-6.41	1.32

 

விவரங்கள்  (விகிதங்கள் %)	ஜூன்-20	மார்ச்-21	ஜூன்-21	YoY bps	QoQ bps
சொத்தின் தரம்
மொத்த வாராக் கடன்	13.91	13.77	13.51	-0.40	-0.26
நிகர வாராக் கடன்	3.58	3.35	3.35	-0.23	0.00
வாராக் கடன் ஒதுக்கீட்டு விகிதம் (PCR)	84.87	86.24	86.17	1.30	-0.07
மூலதன விகிதங்கள்
டயர் - 1 (Tier-1)	9.48	11.96	11.98
CET-1	9.46	11.51	11.52
CRAR	12.76	14.93	15.07