ஓய்வு பெற ஆசை... ஆனால் பணம் போதுமா? ஆர். வெங்கடேஷ், GuruRam Financial Services

 

ஓய்வு பெற ஆசை... ஆனால் பணம் போதுமா?

நகர்ப்புற இந்தியாவின் புதிய ஓய்வுக்கால உண்மை..!

 

 ஆர். வெங்கடேஷ்,  நிறுவனர்,  www.gururamfinancialservices.com

ARN 265132

 

“இன்னும் எத்தனை ஆண்டுகள் வேலை செய்ய வேண்டும்?” என்று 47 வயதான ரமேஷ் ஒருநாள் நண்பரிடம் கேட்டார்.

“உனக்கு எவ்வளவு பணம் இருந்தால் வேலைக்குச் செல்ல வேண்டிய அவசியம் இருக்காது?” என்று நண்பர் திருப்பிக் கேட்டார்.

ரமேஷிடம் அதற்குத் தெளிவான பதில் இல்லை. “ஒரு கோடி இருந்தால் போதும் என்று நினைக்கிறேன்” என்றார்.

“அந்த ஒரு கோடி ரூபாய் உன் ஓய்வுக்குப் பிறகு எத்தனை ஆண்டுகளுக்குப் போதுமானது?” என்ற அடுத்த கேள்விக்கு அவரிடம் பதில் இல்லை.

இது ரமேஷின் கதை மட்டுமல்ல. இந்தியாவின் நகர்ப்புற மக்களிடம் ஓய்வுக்காலம் குறித்து இருக்கும் ஆசைக்கும், அதற்கான நிதித் தயார்நிலைக்கும் இடையே இருக்கும் இடைவெளியைச் சுட்டிக்காட்டுகிறது Axis Max Life Insurance மற்றும் Kantar இணைந்து வெளியிட்டுள்ள ‘பரோசா டாக்ஸ் இந்தியா ரிட்டையர்மென்ட் இன்டெக்ஸ் ஸ்டடி 6.0’ ஆய்வு (Axis Max Life’s Bharosa Talks IRIS 6.0 ).

58–60 வயது வரை காத்திருக்க விருப்பமில்லை!

ஆய்வின்படி, நகர்ப்புற இந்தியர்களில் 10 பேரில் 7 பேர், தங்களுடைய நிதித் தேவைகள் முழுமையாகப் பூர்த்தியாகிவிட்டால், வழக்கமான 58–60 வயதுக்கு முன்பே ஓய்வு பெற விரும்புகிறார்கள். அவர்களில் பாதிப் பேர் 50 வயதுக்கு முன்பே நிதிச் சுதந்திரத்துடன் ஓய்வு பெற வேண்டும் என்று விரும்புகின்றனர்.

அதாவது, ஓய்வு என்பது இனி “வேலை முடிந்த பிறகு வரும் காலம்” என்ற எண்ணத்தில் மட்டும் இல்லை. விரும்பிய வாழ்க்கையை வாழ்வதற்கான நிதிச் சுதந்திரமாகவும் அது பார்க்கப்படுகிறது.

ஆனால் ஆசைக்கும் நடைமுறைக்கும் இடையே பெரிய இடைவெளி இருக்கிறது.

ஓய்வுக்கால நிதியில் எவ்வளவு சேர்ந்திருக்கிறது?

ஆய்வில் பங்கேற்றவர்கள், தங்களுக்குத் தேவையான ஓய்வுக்கால நிதியில் சராசரியாக 28% மட்டுமே சேர்த்துள்ளதாகத் தெரிவித்துள்ளனர். 45 வயதுக்கு மேற்பட்ட தலைமுறையைச் சேர்ந்தவர்களிலும் இந்த அளவு 29% மட்டுமே.

இதனால், ஓய்வை நெருங்கும்போது முதலீட்டை அதிகரிப்பது மட்டும் போதாது. இளம் வயதிலேயே தொடங்கி, நீண்ட காலத்துக்கு முதலீடு செய்வது முக்கியமாகிறது.

குறிப்பாக, 45 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்களில் 91% பேர் ஓய்வுக்கான முதலீட்டை இன்னும் முன்பே தொடங்கியிருக்க வேண்டும் என்று வருத்தப்படுகின்றனர்.

ஆய்வின் முக்கிய அம்சம்	கண்டறியப்பட்ட நிலை
பாரம்பரிய வயதுக்கு முன்பே ஓய்வு பெற விரும்புவோர்	10 பேரில் 7 பேர்
50 வயதுக்கு முன் நிதிச் சுதந்திரம் விரும்புவோர்	விரும்புவோரில் 50%
இலக்கு ஓய்வுக்கால நிதியில் சேர்ந்திருப்பது	சராசரி 28%
ஓய்வுக்கால நிதி வாழ்நாள் முழுவதும் போதும் என நம்புவோர்	11%
ஓய்வுக்கால நிதி 5 ஆண்டுகளுக்குக் கூட போதாது என நினைப்போர்	39%
45+ வயதில் முன்கூட்டியே முதலீடு செய்யாததை வருந்துவோர்	91%

ஒரு கோடி ரூபாய் போதுமா?

“ஓய்வுக்கு ஒரு கோடி ரூபாய் போதும்” என்ற பொதுவான எண்ணத்திலும் மாற்றம் ஏற்பட்டுள்ளது.

2025-ல் 77% பேர் ஒரு கோடி ரூபாய் அல்லது அதற்குக் குறைவான தொகை வசதியான ஓய்வுக்கு போதுமானது என்று கருதியிருந்தனர். 2026-ல் இந்த அளவு 70%-ஆகக் குறைந்துள்ளது.

ஆண்டுக்கு ரூ.15 லட்சத்துக்கும் அதிகமான குடும்ப வருமானம் கொண்டவர்களிடம் இது 51% மட்டுமே. இதற்குக் காரணம், ஓய்வுக்குப் பிறகான வாழ்க்கைச் செலவு, மருத்துவச் செலவு, பணவீக்கம் மற்றும் நீண்ட ஆயுள் ஆகியவற்றை மக்கள் அதிகமாகக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதாக இருக்கலாம்.

எனவே, “எவ்வளவு கோடி வேண்டும்?” என்ற ஒரே கேள்வியைவிட, “ஓய்வுக்குப் பிறகு மாதம் எவ்வளவு தேவைப்படும், எத்தனை ஆண்டுகளுக்கு தேவைப்படும்?” என்பதே முக்கியமான கேள்வியாகிறது.

இளம் வயதிலேயே தொடங்கும் ஓய்வுத் திட்டம்

ஓய்வுத் திட்டமிடல் தொடங்க வேண்டிய வயது சராசரியாக 31 என்று நகர்ப்புற இந்தியர்கள் கருதுகின்றனர். தலைமுறை அடிப்படையில் பார்த்தால், தலைமுறை Z-இல் இது 29 வயதாகவும், மில்லினியல்களில் 31 வயதாகவும், 45 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்களில் 34 வயதாகவும் உள்ளது.

மேலும், இருவரில் ஒருவர் முதல் சம்பளம் கிடைக்கும் போதே ஓய்வுக்கான திட்டமிடலைத் தொடங்க வேண்டும் என்கிறார்.

தலைமுறை Z-ஐச் சேர்ந்தவர்களில் 62% பேர் ஏற்கெனவே ஓய்வுக்காக முதலீடு செய்யத் தொடங்கியுள்ளனர். மில்லினியல்களில் இது 70%-ஆகவும், 45 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்களில் 75%-ஆகவும் உள்ளது.

இங்கு ஒரு முக்கியமான பாடம் இருக்கிறது. இளம் வயதில் தொடங்குபவர்களுக்கு நீண்ட காலம் கிடைப்பதால், சிறிய தொகையைக் கூட தொடர்ந்து முதலீடு செய்து பெரிய ஓய்வுக்கால நிதியை உருவாக்கும் வாய்ப்பு அதிகமாகிறது.

ஓய்வுக்கு பணம் மட்டும் போதாது!

ஓய்வுக்கால முதலீட்டுத் திட்டம் என்பது முதலீட்டுத் தொகையுடன் முடிந்துவிடுவதில்லை. உடல்நலமும் அதில் முக்கியமான பங்கு வகிக்கிறது.

ஆய்வில் 75% பேர் பணி ஓய்வுக் காலத்திலும் ஆரோக்கியமாகவும் உடல் தகுதியுடனும் இருக்க முடியும் என்று நம்புகின்றனர். 52% பேர் மருத்துவக் காப்பீடு வைத்திருப்பதாகத் தெரிவித்துள்ளனர். தொடர்ந்து உடற்பயிற்சி செய்பவர்களில் 44% பேர் தினமும் உடல் செயல்பாடுகளில் ஈடுபடுகின்றனர். மேலும், 21% பேர் தங்கள் உடல்நிலையை கண்காணிக்க அணியக்கூடிய மின்னணு சாதனங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

ஓய்வுக்குப் பிறகு பணம் இருந்தாலும் மருத்துவச் செலவுகள் அதிகமாகிவிட்டால், அந்த நிதித் திட்டம் பாதிக்கப்படலாம். எனவே ஓய்வுக்காலத் திட்டத்தில் மருத்துவக் காப்பீடும், அவசரகால நிதியும் முக்கியமான இடம் பெற வேண்டும்.

ஓய்வு என்பது குடும்பத்துடனும் தொடர்புடையது

இந்தியாவின் குடும்ப அமைப்பும் ஓய்வுக்கால எதிர்பார்ப்புகளில் தொடர்ந்து முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. 87% பேர் ஓய்வுக்காலத்தில் தங்கள் குழந்தைகளுடன் வாழ்வார்கள் என்று எதிர்பார்க்கின்றனர்.

அதே நேரத்தில், ஓய்வுக்காலத்தில் குடும்பம் மற்றும் சமூக ஆதரவு கிடைக்கும் என்ற நம்பிக்கை 87%-லிருந்து 84%-ஆகக் குறைந்துள்ளது. இதனால், ஓய்வுக்கால நிதித் திட்டத்தை முழுமையாக குழந்தைகள் அல்லது குடும்பத்தின் எதிர்கால ஆதரவை நம்பியே அமைக்காமல் இருப்பது முக்கியம்.

நகரங்களைத் தாண்டி ஓய்வுத் திட்டம்:

ஆய்வில் நகரங்களுக்கிடையேயும் மாற்றம் தெரிகிறது. இரண்டாம் நிலை நகரங்களின் ஓய்வுத் தயார்நிலை குறியீடு 2025-ல் 44-ஆக இருந்தது. 2026-ல் அது 48-ஆக உயர்ந்துள்ளது. பெருநகரங்களில் அது 50-ஆக உள்ளது.

மண்டலங்களைப் பொறுத்தவரை கிழக்கு இந்தியா 52 மதிப்பெண்ணுடன் முன்னிலையில் உள்ளது. மேற்கு மற்றும் தெற்கு தலா 49 மதிப்பெண்ணுடனும், வடக்கு 47 மதிப்பெண்ணுடனும் உள்ளன.

மொத்தமாகப் பார்த்தால், 2026-ம் ஆண்டுக்கான ஓய்வுத் தயார்நிலை குறியீடு 49. இது 2025-ல் 48-ஆகவும், 2022-ல் 44-ஆகவும் இருந்தது. நிதித் தயார்நிலை 52, உடல்நலத் தயார்நிலை 46, உணர்வுப்பூர்வத் தயார்நிலை 57 என்ற அளவில் உள்ளன.

இன்றைய சம்பளத்தில் இருந்து நாளைய சுதந்திரத்துக்கு!

ஓய்வு பெறும் வயதைத் தீர்மானிப்பதைவிட, ஓய்வுக்குப் பிறகு தேவையான வாழ்க்கை முறைக்கான நிதியைத் திட்டமிடுவதுதான் முக்கியம்.

முதல் சம்பளத்திலிருந்தே ஓய்வுக்கான முதலீட்டைத் தொடங்குவது, வருமானம் அதிகரிக்கும் போதெல்லாம் முதலீட்டையும் உயர்த்துவது, பங்குச் சந்தை சார்ந்த முதலீடுகளுடன் பாதுகாப்பான முதலீடுகளையும் சமநிலைப்படுத்துவது, போதுமான மருத்துவக் காப்பீடு வைத்திருப்பது, அவசரகால நிதியை உருவாக்குவது எனப் பல அம்சங்களை இணைத்தால்தான் முழுமையான ஓய்வுத் திட்டம் உருவாகும்.

ஓய்வு என்பது வேலை செய்யாமல் இருப்பது மட்டுமல்ல; பணத்துக்காக வேலை செய்ய வேண்டிய கட்டாயம் இல்லாத நிலையை உருவாக்குவதுதான். அந்தச் சுதந்திரத்தை உருவாக்குவதற்கு, “ஒருநாள் பார்த்துக்கொள்ளலாம்” என்ற எண்ணத்துக்குப் பதிலாக “இன்றே தொடங்கலாம்” என்ற முடிவுதான் தேவை.

கூடுதல் விவரங்கள் மற்றும் முதலீடு செய்ய..!

 ஆர். வெங்கடேஷ்,

குருராம் ஃபைனான்சியல்  சர்வீசஸ் பிரைவேட் லிமிடெட்  

திரு. ஆர். வெங்கடேஷ், 

நிறுவனர்,  www.gururamfinancialservices.com

ARN 265132

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள், எஸ்.ஐ.எஃப். (Specialised Investment Fund), பி.எம்.எஸ். (Portfolio Management Services), ஏ.ஐ.எஃப். (Alternative Investment Fund), கிஃப்ட் சிட்டி முதலீடுகள், நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் ஆயுள் மற்றும் மருத்துவக் காப்பீடு தொடர்பான ஆலோசனைகளுக்கு ஆர். வெங்கடேஷை நம்பிக்கையுடன் அணுகலாம்.

நிதி ஆலோசகர் திரு. ஆர். வெங்கடேஷ் , நாணயம் விகடன், அவள் விகடன், விகடன் டாட் காம் உள்ளிட்ட பத்திரிகைகளில் எழுதிய கட்டுரைகளை படிக்க

https://www.vikatan.com/author/aar-vengktteess

 

Mr. R Venkatesh

AMFI Registered Mutual Fund Distributors.
GuruRam Financial Services Pvt. Ltd.
New No. 14, Old No. 37C, First Floor
Nathamuni Street, T Nagar, Chennai -600017

Tel. +91-9677267889, 9677025125
Email: gururamforyou@gmail.com

http://www.gururamfinancialservices.com/

Disclaimer:

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு சந்தை  ரிஸ்க்களுக்கு உட்பட்டது. முதலீடு செய்யும் முன் திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாகப் படித்துப் பார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் நிச்சயமான ஆதாயங்கள் கிடைக்கும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் கிடையாது.