பணத்தைப் பெருக்க... டாப்
ஃபண்டா? சரியான ஃபண்டா? - சு. ஸ்ரீதரன், Wallet Wealth LLP
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (Mutual Fund) முதலீட்டில்
பெயரைப் பார்த்துத் தேர்வு செய்வதா... தேவையைப் பார்த்துத் தேர்வு செய்வதா?
“இந்த
ஃபண்ட் கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் ஆண்டுக்கு 20 சதவிகிதத்துக்கு மேல் வருமானம்
கொடுத்திருக்கிறதாம். நானும் இதில் முதலீடு செய்யலாமா?” என்று நண்பரிடம் கேட்டார்
அருண்.
“அது நல்ல
ஃபண்ட்தான். ஆனால், உனக்கு அது சரியான ஃபண்டா?” என்று நண்பர் திருப்பிக் கேட்டார்.
அருணுக்கு
ஒன்றும் புரியவில்லை. “நல்ல ஃபண்ட் என்றால், அது நமக்கும் நல்லதுதானே?” என்றார்.
“அப்படியில்லை.
ஒரு முதலீட்டாளருக்கு பொருத்தமான ஃபண்ட், இன்னொருவருக்குப் பொருத்தமானதாக இருக்க
வேண்டிய அவசியமில்லை. ஃபண்டின் கடந்தகால வருமானத்தை மட்டும் பார்க்காமல், உன் நிதி
இலக்கு, முதலீட்டுக் காலம், பணம் எப்போது தேவைப்படும், எவ்வளவு இழப்பைத் தாங்க
முடியும் என்பதையும் பார்க்க வேண்டும்” என்றார் நண்பர்.
இதுதான்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் பலரும் கவனிக்கத் தவறும் முக்கியமான விஷயம்.
டாப் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
ஒரு
குறிப்பிட்ட காலத்தில் அதிக வருமானம் கொடுத்த திட்டத்தைப் பார்த்து, அதை “டாப்
ஃபண்ட்” என்று பலரும் நினைக்கிறார்கள். ஆனால், ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் அல்லது சில
ஆண்டுகளில் அதிக வருமானம் கிடைத்திருப்பது மட்டும் அந்தத் திட்டம் தொடர்ந்து அதே
அளவு வருமானம் கொடுக்கும் என்பதற்கான உத்தரவாதம் அல்ல.
ஒரு
ஃபண்டின் கடந்தகால செயல்பாடு முக்கியமான தகவல். ஆனால், அது மட்டுமே முதலீட்டு
முடிவுக்கான அடிப்படையாக இருக்கக் கூடாது.
சரியான ஃபண்ட் என்றால்?
“சரியான
ஃபண்ட்” என்பது எல்லோருக்கும் ஒரே மாதிரியான ஃபண்ட் அல்ல. முதலீட்டாளரின் தேவைக்கு
ஏற்ற ஃபண்ட் என்பதுதான் சரியான ஃபண்ட்.
உதாரணமாக,
இன்னும் 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு குழந்தையின் உயர்கல்விக்குப் பணம் தேவைப்படும்
ஒருவருக்கும், இன்னும் இரண்டு ஆண்டுகளில் வீடு வாங்குவதற்குப் பணம் தேவைப்படும்
ஒருவருக்கும் ஒரே மாதிரியான முதலீட்டு அணுகுமுறை இருக்க முடியாது.
|
கவனிக்க வேண்டிய விஷயம் |
ஏன் முக்கியம்? |
|
நிதி
இலக்கு |
பணம்
எதற்காக முதலீடு செய்யப்படுகிறது என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும் |
|
முதலீட்டுக்
காலம் |
குறுகிய
காலமா, நீண்ட காலமா என்பதைப் பொறுத்து திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய உதவும் |
|
ரிஸ்க்கைத்
தாங்கும் திறன் |
சந்தை
ஏற்ற இறக்கங்களை எவ்வளவு தாங்க முடியும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் |
|
கடந்தகால
செயல்பாடு |
திட்டத்தின்
வெவ்வேறு சந்தை நிலைகளில் செயல்பாட்டைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் |
|
செலவுகள் |
முதலீட்டின்
மீது ஏற்படும் செலவுகளை அறிந்துகொள்ள உதவும் |
|
திட்டத்தின்
முதலீட்டு முறை |
எந்த
வகையான பங்குகள் அல்லது பிற சொத்துகளில் முதலீடு செய்கிறது என்பதைத்
தெரிந்துகொள்ள உதவும் |
அதிக வருமானம் மட்டும் போதுமா?
ஒரு
ஃபண்ட் கடந்த ஆண்டு 25 சதவிகிதம் வருமானம் கொடுத்திருக்கலாம். அதைப் பார்த்தவுடன்
அதில் முதலீடு செய்வது சரியான அணுகுமுறை அல்ல.
அதேபோல்,
குறுகிய காலத்தில் சிறப்பாகச் செயல்பட்டதால் மட்டும் ஒரு ஃபண்டைத் தேர்வு
செய்வதும் சரியல்ல. பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் போது அந்தத் திட்டம் எவ்வாறு
செயல்பட்டது, அதே வகையைச் சேர்ந்த மற்ற திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதன்
செயல்பாடு எப்படி இருந்தது போன்றவற்றையும் பார்க்க வேண்டும்.
எஸ்.ஐ.பி. முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டியது:
மாதம் ஒரு
குறிப்பிட்ட தொகையை எஸ்.ஐ.பி. மூலம் முதலீடு செய்பவர்கள், ஒவ்வொரு மாதமும் “எந்த
ஃபண்ட் அதிக வருமானம் கொடுத்தது?” என்று பார்த்துக்கொண்டே ஃபண்டை மாற்றிக்
கொண்டிருக்கக் கூடாது.
முதலில்
நிதி இலக்கை நிர்ணயிக்க வேண்டும். அதற்கேற்ற முதலீட்டு காலத்தைத் தீர்மானிக்க
வேண்டும். பின்னர் முதலீட்டு வகையையும், அதற்குப் பொருத்தமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
திட்டத்தையும் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறப்பு நிகழ்ச்சி
“பணத்தைப்
பெருக்க... டாப் ஃபண்டா? சரியான ஃபண்டா?” என்ற முக்கியமான கேள்வியை மையமாக வைத்து, Wallet
Wealth LLP சார்பில் முதலீட்டாளர்களுக்கான விழிப்புணர்வு நிகழ்ச்சி நடைபெற
உள்ளது.
2026
அக்டோபர் 10, சனிக்கிழமை, மாலை 5 மணி முதல் 6.30 மணி வரை ஆன்லைனில் நடைபெறும் இந்த
நிகழ்ச்சியில், Wallet Wealth LLP நிறுவனத்தின் முதன்மை செயல் அதிகாரியும்,
செபி பதிவு பெற்ற முதலீட்டு ஆலோசகருமான சு. ஸ்ரீதரன் உரையாற்றுகிறார்.
நிகழ்ச்சியை
சி. சரவணன், முன்னாள் நிர்வாக ஆசிரியர், நாணயம் விகடன் தொகுத்து
வழங்குகிறார்.
மியூச்சுவல்
ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும்போது “எது அதிகம் சம்பாதித்தது?” என்ற கேள்வியைவிட, “எது
என் நிதி இலக்குக்கும், காலத்துக்கும், ரிஸ்க்கைத் தாங்கும் திறனுக்கும்
பொருத்தமானது?” என்பதே முக்கியமான கேள்வி.
டாப்
ஃபண்டைத் தேடுவதைவிட, நமக்குச் சரியான ஃபண்டைத் தேர்வு செய்வதே நீண்டகால செல்வ
உருவாக்கத்துக்கு முக்கியமான அணுகுமுறையாகும்.
இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ள கியூ ஆர் கோட் மூலம் முன் பதிவு செய்து
கொள்ளவும்.
கூடுதல்
விவரங்கள் மற்றும் முதலீட்டுக்கு..!
சு.ஶ்ரீதரன், CEO
& Principal Officer, https://www.walletwealth.co.in/, SEBI Registered
Investment Advisor-INA000020998
If you need any advice on
investments, do call us at 9940116967.
Team Wallet Wealth,
AMFI Registered Mutual Fund
Distributor
2nd Floor,
No.8A, 2nd Main
Road, Nanganallur,
Chennai – 600 061
Ph: 044-48612114
https://www.walletwealth.co.in/
ARN
173466
மியூச்சுவல்
ஃபண்ட் முதலீடு, மருத்துவக் காப்பீடு, ஆயுள் காப்பீடு உள்ளிட்ட அனைத்து வகையான காப்பீடு
எடுக்கவும், திரு சு.ஶ்ரீதரன்
அவர்களை தொடர்பு கொள்ளலாம்.
முன்னணி
தனிநபர் நிதி மேலாண்மை இதழ் நாணயம் விகடன் –ல் திரு.சு..ஶ்ரீதரன் எழுதிய கட்டுரைகளை படிக்க..https://www.vikatan.com/author/855-sridharan-s
விகடன் பிரசுரத்தில் சு.ஶ்ரீதரன் எழுதிய நீங்களும் கோடீஸ்வரர் ஆகலாம்! நூலை வாங்க
https://books.vikatan.com/personal-finance-and-business/neengalum-kodeeswarar-aagalam
Disclaimer:
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு சந்தை ரிஸ்க்களுக்கு உட்பட்டது. முதலீடு செய்யும் முன் திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாகப் படித்துப் பார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் நிச்சயமான ஆதாயங்கள் கிடைக்கும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் கிடையாது.
