ஓய்வு பெறத் தயாரா? – 5 Retirement Wealth Tips..! LD. பூபாலன், இணை நிறுவனர், முன்னேற்றம் கேப்பிட்டல்

 

ஓய்வு பெறத் தயாரா? – 5 Retirement Wealth Tips..!

LD. பூபாலன், இணை நிறுவனர்,
முன்னேற்றம் கேப்பிட்டல் (Munnetram Capital)
ARN-108075 | பேசி: +91 93440 31339

“நீங்கள் ஓய்வு பெறும் நாளில்… உங்கள் சம்பளம் மட்டும் நின்றுவிடுமா? அல்லது உங்கள் வாழ்க்கைத் தரமும் நின்றுவிடுமா?”

இந்த ஒரு கேள்வியை ஒவ்வொருவரும் தங்களுக்குள் கேட்டுக்கொள்ள வேண்டிய நேரம் இது.

நாம் குழந்தைகளின் கல்விக்காகத் திட்டமிடுகிறோம்.
வீடு வாங்கத் திட்டமிடுகிறோம்.
திருமணத்திற்குத் திட்டமிடுகிறோம்.

ஆனால் ஒரு நாள்…

“நான் வேலை செய்ய முடியாதபோது என்ன செய்வேன்?”

என்று எத்தனை பேர் திட்டமிடுகிறோம்?

ஓய்வு என்பது அலுவலகத்திற்குச் செல்வதை நிறுத்துவது மட்டுமல்ல. சம்பளம் நின்ற பிறகும், மருத்துவம், உணவு, வீடு, குடும்பம், விருப்பங்கள் அனைத்தையும் நிம்மதியாகத் தொடரும் அளவுக்கு நிதி சுதந்திரம் பெறுவதே உண்மையான ஓய்வு.

மேலும் ஒரு முக்கியமான உண்மை:

இன்று மாதம் ₹50,000 செலவில் வாழும் குடும்பத்திற்கு, ஆண்டுக்கு 6% பணவீக்கம் என்ற திட்டமிடல் அனுமானத்தில், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அதே வாழ்க்கைத் தரத்திற்கு சுமார் ₹1.60 லட்சம் தேவைப்படலாம்.

அதனால் “எவ்வளவு சேமித்திருக்கிறேன்?” என்பதைக் காட்டிலும்,

“எனது பணம் எதிர்கால வாழ்க்கைச் செலவைத் தாங்குமா?”

என்பதே முக்கியமான கேள்வி.

 

ஓய்வுக்காலத்தை பாதுகாக்கும் 5 முக்கிய தூண்கள்

1. Health Insurance – மருத்துவக் காப்பீடு இருக்கிறதா?

இளமையில் உடல்நலம் நன்றாக இருக்கும் போது மருத்துவக் காப்பீட்டின் அவசியம் குறைவாகத் தோன்றலாம்.

ஆனால் வயது அதிகரிக்கும்போது மருத்துவச் செலவுகளும் அதிகரிக்கலாம்.

வேலை செய்யும் காலத்தில் நிறுவனத்தின் மருத்துவக் காப்பீடு இருந்தால், ஓய்வு பெற்ற பிறகு என்ன?

ஒரு பெரிய மருத்துவச் செலவு, பல ஆண்டுகளாகச் சேமித்த ஓய்வுக்கால நிதியின் ஒரு பகுதியை ஒரே நேரத்தில் குறைத்துவிடலாம்.

எனவே ஓய்வுக்கு முன்பே போதுமான Health Insurance மற்றும் தேவையான மருத்துவப் பாதுகாப்பை ஏற்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

“உங்கள் உடல்நலத்தை மட்டும் காப்பீடு செய்யாதீர்கள்; உங்கள் ஓய்வுக்காலச் செல்வத்தையும் காப்பாற்றுங்கள்.”

2. Emergency Fund – அவசரநிலைக்கு பணம் தயாரா?

ஓய்வு பெற்ற பிறகு எதிர்பாராத செலவுகள் வராது என்று யாராலும் உறுதி சொல்ல முடியாது.

மருத்துவ அவசரம், வீட்டுப் பழுது, குடும்பத் தேவை அல்லது திடீர் பயணம் — எதுவாக இருந்தாலும் உடனடியாக பணம் தேவைப்படலாம்.

மாத குடும்பச் செலவு ₹50,000 என்றால், குறைந்தபட்சம் 6 மாதச் செலவான ₹3 லட்சம் அளவிலாவது அவசர நிதி வைத்திருப்பது ஒரு நல்ல தொடக்கம். தேவைக்கேற்ப 12 மாதம் வரை பாதுகாப்பை உருவாக்கலாம்.

அவசர நிதியின் நோக்கம் அதிக Return பெறுவது அல்ல.

“அவசர நேரத்தில் உங்கள் முதலீட்டை உடைக்க வேண்டிய நிலை வராமல் இருப்பதுதான் அதன் வெற்றி.”

 

3. Ponzi Schemes – உங்கள் வாழ்நாள் சேமிப்பை ஆபத்தில் விடாதீர்கள்

ஓய்வுக்காலத்திற்கு அருகில் வரும்போது, “இன்னும் கொஞ்சம் அதிகமாக சம்பாதித்துவிட வேண்டும்” என்ற ஆசை இயல்பானது.

ஆனால் இதுதான் சில நேரங்களில் மிகப்பெரிய ஆபத்தாக மாறுகிறது.

“மாதம் 3% உறுதி!”
“வருடத்திற்கு 24% Guaranteed!”
“Risk இல்லை!”
“பணம் விரைவில் இரட்டிப்பாகும்!”

இப்படிப்பட்ட வாக்குறுதிகள் வந்தால் முதலில் கேட்க வேண்டிய கேள்வி:

“இவ்வளவு வருமானம் எப்படி உருவாகிறது?”

SEBI முதலீட்டாளர்களை அதிக அல்லது உறுதியான வருமானம், மிகக் குறைந்த அபாயம் போன்ற வாக்குறுதிகள் கொண்ட திட்டங்களில் எச்சரிக்கையாக இருக்குமாறு அறிவுறுத்துகிறது.

ஓய்வுக்காக நீங்கள் சேமித்த பணம், ஒரு தவறான முடிவால் பல ஆண்டுகளின் உழைப்பையும் இழக்கச் செய்யக்கூடாது.

வேகமாக பணக்காரராக வேண்டும் என்ற ஆசையை விட, நீண்ட காலம் பணக்காரராக இருப்பதே முக்கியம்.

 

4. Don’t Put All Your Eggs in One Basket – எல்லாப் பணத்தையும் ஒரே இடத்தில் வைக்காதீர்கள்

உங்கள் ஓய்வுக்காலப் பணம் முழுவதும் ஒரே முதலீட்டில் இருந்தால், அந்த முதலீட்டின் அபாயமும் முழுமையாக உங்களையே பாதிக்கும்.

வங்கி வைப்பு, Fixed Income, Equity, Mutual Funds, Gold போன்ற பல்வேறு சொத்து வகைகளில், உங்கள் வயது, ஓய்விற்கு உள்ள காலம், இலக்கு மற்றும் அபாயத் தாங்கும் திறனுக்கு ஏற்ப முதலீட்டை பிரிப்பது முக்கியம்.

“ஒரே முதலீடு சிறந்தது” என்பதைக் காட்டிலும், “சரியான முதலீட்டு கலவை”தான் முக்கியம்.

ஓய்வுக்கு 20 ஆண்டுகள் உள்ள ஒருவரின் முதலீட்டு அணுகுமுறையும், ஓய்வுக்கு 2 ஆண்டுகள் மட்டுமே உள்ள ஒருவரின் அணுகுமுறையும் ஒரே மாதிரி இருக்கக் கூடாது.

 

5. Inflation-Beating Investment – பணவீக்கத்தை வெல்லும் முதலீடு

ஓய்வுத் திட்டமிடலில் மிகப்பெரிய எதிரி சில நேரங்களில் பணவீக்கம்.

இன்று ₹50,000 போதுமானதாக இருக்கலாம்.

ஆனால் 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அதே ₹50,000 போதுமானதாக இருக்குமா?

6% பணவீக்கம் என்ற திட்டமிடல் அனுமானத்தில்:

₹50,000 → 10 ஆண்டுகளில் சுமார் ₹89,500
₹50,000 → 20 ஆண்டுகளில் சுமார் ₹1.60 லட்சம்

அதனால் பணத்தை சேமிப்பது மட்டும் போதாது.

“உங்கள் பணத்தின் மதிப்பு குறையாமல், உங்கள் இலக்கை விட வேகமாக அது வளர வேண்டும்.”

நீண்டகால இலக்குகளுக்காக, உங்கள் கால அளவு மற்றும் அபாயத் தாங்கும் திறனுக்கு ஏற்ப பணவீக்கத்தை எதிர்கொள்ளும் வளர்ச்சி நோக்கிய முதலீடுகளையும் திட்டமிட வேண்டும்.

 

ஒரு சாதாரண குடும்பத்தின் உதாரணம்

ஒரு குடும்பத்தின் தற்போதைய மாதச் செலவு ₹50,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

அவர்களுக்கு ஓய்வு பெற இன்னும் 20 ஆண்டுகள் உள்ளன.

அவர்கள் இன்று முதல்:

·  போதுமான மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்கிறார்கள்.

·  6–12 மாத அவசர நிதியை உருவாக்குகிறார்கள்.

·  அதிக வருமானம் என்ற ஆசையில் சந்தேகமான திட்டங்களில் முதலீடு செய்வதைத் தவிர்க்கிறார்கள்.

·  ஒரே சொத்து வகையில் முழுப் பணத்தையும் வைக்காமல் Asset Allocation செய்கிறார்கள்.

·  நீண்டகால வளர்ச்சி மற்றும் பணவீக்கத்தை கருத்தில் கொண்டு முதலீடு செய்கிறார்கள்.

இது ஒரே நாளில் செல்வத்தை உருவாக்காது.

ஆனால் 20 ஆண்டுகளுக்கு தொடர்ந்து செய்யப்படும் ஒழுக்கமான நிதி நடவடிக்கைகள், ஓய்வுக்காலத்தில் மிகப்பெரிய வித்தியாசத்தை உருவாக்கும்.

 

5 முக்கிய விஷயங்களின் சுருக்கம்

விஷயம்	நோக்கம்
Health Insurance	மருத்துவச் செலவிலிருந்து பாதுகாப்பு
Emergency Fund	எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பு
Ponzi Schemes-ஐ தவிர்த்தல்	வாழ்நாள் சேமிப்பைப் பாதுகாத்தல்
Asset Diversification	முதலீட்டு அபாயத்தைப் பகிர்ந்துகொள்ளுதல்
Inflation-Beating Investment	எதிர்கால வாங்கும் திறனைப் பாதுகாத்தல்

 

இப்போது உங்களிடம் ஒரு முக்கியமான கேள்வி…

“நாளை முதல் உங்கள் சம்பளம் வரவில்லை என்றால்… உங்கள் குடும்பம் எத்தனை ஆண்டுகள் நிம்மதியாக வாழ முடியும்?”

6 மாதமா?

2 வருடமா?

10 வருடமா?

அல்லது உங்கள் பணமே உங்களுக்காக வாழ்நாள் முழுவதும் வேலை செய்யுமா?

இந்தக் கேள்விக்கான பதிலை ஓய்வு பெற்ற பிறகு தேடாதீர்கள்.

ஏனெனில் ஓய்வு பெற்ற பிறகு திட்டமிடுவது தாமதமாக இருக்கலாம்.

**ஓய்வைத் திட்டமிடுவது வயதானவர்களின் வேலை அல்ல.

சம்பாதிக்கத் தொடங்கிய ஒவ்வொருவரின் பொறுப்பு.**

இன்று நீங்கள் சம்பாதிக்கும் ஒவ்வொரு ரூபாயிலும் ஒரு சிறிய பகுதியை உங்கள் எதிர்காலத்திற்காக ஒதுக்குங்கள்.

இன்று நீங்கள் பணத்திற்காக வேலை செய்கிறீர்கள்.
ஒரு நாள் உங்கள் பணம் உங்களுக்காக வேலை செய்ய வேண்டும்.

**ஓய்வு என்பது வேலை நிறுத்தும் நாள் அல்ல…

பணத்திற்காக வேலை செய்ய வேண்டிய அவசியம் இல்லாத நாள்.**

இன்றே திட்டமிடுங்கள்.
நாளைய ஓய்வை நிம்மதியாக்குங்கள்.

LD. பூபாலன்
இணை நிறுவனர் – முன்னேற்றம் கேப்பிட்டல் (Munnetram Capital)
AMFI Registered Mutual Fund Distributor
ARN-108075 | +91 93440 31339

Mutual Fund investments are subject to market risks. Read all scheme-related documents carefully before investing.