இன்ப சுற்றுலாவுக்கு பணம் சேர்க்க உதவும் டூரிஸம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள்..! ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய், GBV MF Services

 

இன்ப சுற்றுலாவுக்கு பணம் சேர்க்க உதவும் டூரிஸம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள்..! உலக சுற்றுலா தின சிறப்பு கட்டுரை

 

ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய், இணை நிறுவனர், https://gbvmfservices.in/, ARN-148604 

“அப்பா... கோடை விடுமுறைக்கு நாம் ஒரு முறை காஷ்மீர் போகலாமா?” என்று கேட்டான் 12 வயது அருண்.

“கண்டிப்பாகப் போகலாம். ஆனால் அதற்கான பணத்தை இப்போதே கொஞ்சம் கொஞ்சமாகச் சேர்க்க வேண்டும்” என்றார் அப்பா.

அந்தச் சிறுவனின் கேள்வி, குடும்பத்தின் நிதித் திட்டமிடலாக மாறியது. மாதம் ரூ.5,000 வீதம் தனியாக முதலீடு செய்யத் தொடங்கினர். சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, சுற்றுலாவுக்காக கடன் வாங்காமல் குடும்பத்துடன் பயணம் செய்யும் அளவுக்கு ஒரு தொகை உருவானது.

 

செப்டம்பர் 27 உலக சுற்றுலா தினம்:

சுற்றுலா என்பது வெறும் செலவு அல்ல. குடும்பத்துடன் மகிழ்ச்சியான நினைவுகளை உருவாக்கும் ஒரு அனுபவம். ஆனால் அந்த அனுபவத்துக்காக முன்கூட்டியே பணம் ஒதுக்கி வைக்க வில்லை என்றால், கடன் அல்லது சேமிப்பை உடைப்பது போன்ற நிலை ஏற்படலாம்.

ஒவ்வொரு ஆண்டும் செப்டம்பர் 27-ம் தேதி உலக சுற்றுலா தினமாகக் கடைப்பிடிக்கப்படுகிறது. இந்தச் சூழலில், சுற்றுலாவுக்காக பணத்தை எப்படித் திட்டமிட்டு உருவாக்கலாம் என்பதைப் பார்க்கலாம்.

 

சுற்றுலாவுக்கும் முதலீட்டுக்கும் என்ன தொடர்பு?

 

பொதுவாக ஒரு குடும்பம் சுற்றுலா செல்ல ரூ.2 லட்சம் தேவைப்படுகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். அந்தப் பணத்தை கடைசி நேரத்தில் தேடுவதற்குப் பதிலாக, பயணம் செய்ய வேண்டிய தேதிக்கு முன்பாகவே மாதந்தோறும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்யலாம்.

நீண்டகால இலக்காக இருந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் முதலீடு செய்வது ஒரு வழியாக இருக்கலாம். குறிப்பாக, பங்குச் சந்தை சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது நீண்ட காலத்திற்கு ஏற்றதாக இருக்கலாம். ஆனால் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் இருப்பதால், குறுகிய கால சுற்றுலா இலக்குக்காக முழுத் தொகையையும் பங்கு சார்ந்த திட்டங்களில் வைத்திருப்பது பொருத்தமானதாக இருக்காது.

 

டூரிஸம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?

இந்தியாவில் சுற்றுலா சார்ந்த முதலீட்டை மையமாகக் கொண்ட Index Fund திட்டங்கள் உள்ளன. இது நிஃப்டி இந்தியா டூரிஸம் குறியீட்டின் செயல்பாட்டைப் பின்பற்றும் குறியீட்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும். இந்தக் குறியீட்டில் ஹோட்டல்கள், சுற்றுலா மற்றும் பயணச் சேவைகள், உணவகங்கள், விமான நிறுவனங்கள், விமான நிலையச் சேவைகள், பயணப் பொருட்கள் போன்ற துறைகளைச் சேர்ந்த நிறுவனங்கள் இடம்பெறுகின்றன.

அதாவது, நாம் இந்த ஃபண்டில் முதலீடு செய்தால், அந்தப் பணம் நேரடியாக “சுற்றுலா செலவுக்கான சேமிப்பு” ஆக மாறாது. மாறாக, சுற்றுலா வளர்ச்சியால் பயன்பெறக்கூடிய நிறுவனங்களின் பங்குகளில் மறைமுகமாக முதலீடு செய்யப்படுகிறது.

இதில் ஒரு முக்கியமான வித்தியாசத்தை முதலீட்டாளர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

சுற்றுலாவுக்காக சேமிப்பது வேறு; சுற்றுலா துறையில் முதலீடு செய்வது வேறு.

 

சுற்றுலா வளர்ந்தால் முதலீடும் வளருமா?

இந்தியாவில் உள்நாட்டு சுற்றுலா, விமானப் பயணம், ஹோட்டல்கள், உணவகங்கள், பயண முன்பதிவு போன்றவற்றின் வளர்ச்சி சுற்றுலா சார்ந்த நிறுவனங்களுக்கு வாய்ப்புகளை உருவாக்கலாம்.

ஆனால் சுற்றுலாத் துறை வளர்ந்தாலே அதில் முதலீடு செய்யும் ஃபண்டின் மதிப்பு தொடர்ந்து உயரும் என்று கூற முடியாது.

பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனங்களின் லாபம், மதிப்பீடு, பொருளாதாரச் சூழல், எரிபொருள் விலை, வட்டி விகிதம், பயணத் தேவை, நிறுவனங்களின் செயல்பாடு போன்ற பல காரணிகள் ஃபண்டின் மதிப்பை பாதிக்கலாம்.

 

மேலும், இ.டி.எஃப் திட்டமும் உள்ளது. இதில் ஹோட்டல்கள், விமானப் போக்குவரத்து, விமான நிலையங்கள், உணவகங்கள், ரயில்வே மற்றும் பயண முன்பதிவு சார்ந்த நிறுவனங்கள் இடம்பெறுகின்றன.

 

சுற்றுலா சார்ந்த முதலீட்டு வாய்ப்புகள்:

 

முதலீட்டு வகை	எதில் முதலீடு?	எதற்குப் பொருத்தம்?
டூரிஸம் குறியீட்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்	சுற்றுலா சார்ந்த நிறுவனங்கள்	நீண்டகால கருப்பொருள் முதலீடு
டூரிஸம் இ.டி.எஃப்	சுற்றுலா குறியீட்டில் உள்ள பங்குகள்	பங்குச் சந்தை வழி முதலீடு
பரவலான பங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்	பல துறைகளில் உள்ள நிறுவனங்கள்	முதன்மை முதலீட்டுக்கு
வங்கி/கடன் பத்திரங்கள் போன்ற பாதுகாப்பான திட்டங்கள்	கடன் சார்ந்த முதலீடுகள்	குறுகிய கால இலக்குகள்

 

சுற்றுலாவுக்காக எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம்?

உதாரணமாக, ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு குடும்பத்துடன் வெளிநாட்டுப் பயணம் செல்ல ரூ.5 லட்சம் தேவைப்படுகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

மாதம் ரூ.5,000 முதலீடு செய்தால் ஐந்து ஆண்டுகளில் மொத்தமாக ரூ.3 லட்சம் முதலீடு செய்யப்படும். பங்குச் சந்தை மூலம் நல்ல வருமானம் கிடைத்தால் அதன் மதிப்பு அதிகரிக்கலாம். ஆனால் எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும் என்று முன்கூட்டியே உறுதி செய்ய முடியாது. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் ஆண்டுக்கு சராசரியாக 12-13% வருமானம் எதிர்பார்க்கலாம்.

அதனால், சுற்றுலா இலக்குக்கு தேவையான முழுத் தொகையையும் ஒரே கருப்பொருள் ஃபண்டில் வைத்திருப்பதைவிட, கால அவகாசத்தையும் ரிஸ்க்கையும் கருத்தில் கொண்டு பல்வேறு முதலீடுகளாகப் பிரிப்பது குறித்து சிந்திக்கலாம்.

 

குறுகிய கால சுற்றுலா என்றால்?

 

இன்னும் ஓராண்டில் சுற்றுலா செல்ல வேண்டும் என்றால், பங்குச் சந்தை சார்ந்த டூரிஸம் ஃபண்டை நம்பி பணம் சேர்ப்பது ரிஸ்க்கானதாக இருக்கலாம்.

ஏனெனில், நாம் பயணம் செல்ல வேண்டிய நேரத்தில் பங்குச் சந்தை சரிந்தால், முதலீட்டை நஷ்டத்தில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய சூழல் ஏற்படலாம்.

மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் கால அவகாசம் இருந்தால் மட்டுமே பங்கு சார்ந்த முதலீடுகளைப் பற்றி சிந்திப்பது நிதி இலக்கின் தன்மைக்கு ஏற்றதாக இருக்கலாம். இலக்கு நெருங்கும்போது படிப்படியாக ரிஸ்க்கைக் குறைக்கும் அணுகுமுறையும் உதவியாக இருக்கும்.

 

டூரிஸம் ஃபண்ட் மட்டும் போதுமா?

இல்லை.

இது ஒரு கருப்பொருள் சார்ந்த முதலீடு. செபி அமைப்பின் விதிமுறைகளின்படி, கருப்பொருள் சார்ந்த ஃபண்டுகள் குறிப்பிட்ட கருப்பொருளுடன் தொடர்புடைய பங்குகளில் குறைந்தபட்சம் 80% முதலீடு செய்யும் வகையில் அமைக்கப்படுகின்றன. இதனால் பரவலான பங்கு ஃபண்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது துறை அல்லது கருப்பொருள் சார்ந்த ரிஸ்க் அதிகமாக இருக்கலாம்.

எனவே, ஒருவருடைய முழு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டையும் டூரிஸம் ஃபண்டில் வைத்திருப்பது சரியான அணுகுமுறை அல்ல. முதன்மை முதலீடாக பரவலான பங்கு ஃபண்டுகளை வைத்துக்கொண்டு, தங்களுடைய ரிஸ்க் தாங்கும் திறனுக்கு ஏற்ப ஒரு சிறிய பகுதியை மட்டுமே கருப்பொருள் முதலீட்டுக்கு ஒதுக்குவது குறித்து பரிசீலிக்கலாம்.

சுற்றுலா இலக்குக்கு தனி முதலீட்டுக் கணக்கு!

சுற்றுலா என்பது விருப்பச் செலவு என்றாலும், அதற்கும் நிதித் திட்டம் தேவை.

முதலில் எப்போது பயணம் செல்லப் போகிறோம் என்பதை முடிவு செய்ய வேண்டும். அடுத்து எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதை கணக்கிட வேண்டும். அதன் பிறகு மாதம் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

பயண இலக்கு – கால அவகாசம் – தேவையான தொகை – மாத முதலீடு – ரிஸ்க் அளவு என்ற ஐந்து விஷயங்களையும் இணைத்துப் பார்க்க வேண்டும்.

முக்கியமாக, அவசர கால நிதி, மருத்துவக் காப்பீடு, ஆயுள் காப்பீடு போன்ற அடிப்படை நிதிப் பாதுகாப்புகளை ஏற்படுத்திய பிறகே சுற்றுலா போன்ற விருப்ப இலக்குகளுக்கான முதலீட்டை அதிகரிப்பது நல்லது.

இன்ப சுற்றுலாவுக்கு முன்கூட்டியே திட்டமிடுவோம்!

“பணம் இருந்தால் சுற்றுலா போகலாம்” என்பதற்குப் பதிலாக, “சுற்றுலா போக வேண்டும் என்பதால் இப்போதே பணத்தைத் திட்டமிடுவோம்” என்ற அணுகுமுறை குடும்ப நிதிக்கு உதவியாக இருக்கும்.

டூரிஸம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது சுற்றுலாவுக்கான தனிப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் அல்ல. அது சுற்றுலா, பயணம், ஹோட்டல், உணவகம், விமானப் போக்குவரத்து போன்ற துறைகளின் வளர்ச்சியை மையமாகக் கொண்ட சந்தை முதலீடு.

எனவே, சுற்றுலா இலக்குக்காக முதலீடு செய்யும் போது, இலக்கின் கால அவகாசத்தையும் சந்தை ரிஸ்க்கையும் முதலில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். கருப்பொருள் ஃபண்டில் கிடைக்கும் வருமானத்துக்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை என்பதையும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

இன்றைய சிறிய முதலீடு... நாளைய இனிய பயணம்!

உலக சுற்றுலா தினத்தில் ஒரு பயணத்தைத் திட்டமிடுவதோடு நிறுத்தாமல், அந்தப் பயணத்துக்கான பணத்தையும் இன்றே திட்டமிடத் தொடங்க வேண்டும்.

 

கூடுதல் விவரம் மற்றும் முதலீட்டுக்கு

ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய், இணை நிறுவனர், https://gbvmfservices.in/, ARN-148604 

குவாலிஃபைடு பர்சனல் ஃபைனான்ஸ் புரபஷனல் (QPFP) ஆவார். இவரின் தந்தையும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர் ஆவார். பொள்ளாச்சியை சேர்ந்த இவர் சுமார் 2,000 தனிநபர்களுக்கு நிதிச் சேவை அளித்து வருகிறார்.  

நாணயம் விகடன் இதழில் வெளியான ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய் கட்டுரைகளை படிக்க  https://bit.ly/4uj1I1Y

 

Phone - 9080705714

Email - srivj.sv@gmail.com

அலுவலக முகவரி:
எண் 33, எஸ்.வி. டவர்ஸ்,
நியூ ஸ்கீம் ரோடு,
பொள்ளாச்சி – 642 001,
தமிழ்நாடு.

அலுவலக நேரம்:
திங்கட்கிழமை – சனிக்கிழமை
காலை 10:00 மணி – மாலை 06:30 மணி.

Disclaimer:

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு சந்தை  ரிஸ்க்களுக்கு உட்பட்டது. முதலீடு செய்யும் முன் திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாகப் படித்துப் பார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் நிச்சயமான ஆதாயங்கள் கிடைக்கும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் கிடையாது.