ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP – நீண்டகால செல்வ உருவாக்கத்திற்கு புத்திசாலிதனமான பாதை..!

 

ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP – நீண்டகால செல்வ உருவாக்கத்திற்கு புத்திசாலிதனமான பாதை..!

ச.இராமலிங்கம், NISM LUTC Fellow

மூத்த காப்பீட்டு ஆலோசகர் – பொது காப்பீடு, மருத்துவக் காப்பீடு  ஆயுள் காப்பீடு, சர்வதேச பயணக் காப்பீடு &, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோயஸ்தர்

 

இன்றைய வேகமான வாழ்க்கை முறையில் நிதி பாதுகாப்பு ஒரே இரவில் உருவாகாது. அதற்கு திட்டமிடல், கட்டுப்பாடு மற்றும் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும் பழக்கம் அவசியம். நீண்டகாலத்தில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான மிகவும் எளிமையான மற்றும் பயனுள்ள வழிகளில் ஒன்று மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில், சீரான முதலீட்டுத் திட்டம் (Systematic Investment Plan - SIP) மூலம் முதலீடு செய்வதாகும்.

எஸ்.ஐ.பி என்றால் என்ன?

SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் ஒரு நிரந்தர தொகையை வாரம், மாதம் அல்லது காலாண்டு போன்ற ஒழுங்கையான இடைவெளிகளில் முதலீடு செய்யும் முறையாகும்.

₹500 போன்ற குறைந்த தொகையிலிருந்தே முதலீட்டை தொடங்கலாம் என்பதால், இது அனைத்து வருமான நிலை மக்களுக்கும் எளிதாக அணுகக்கூடியது.

ஒரே தடவையில் பெரிய தொகையை முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, SIP மூலம் சிறிய தொகைகளை தொடர்ந்து முதலீடு செய்து, காலப்போக்கில் ஒரு பெரிய முதலீட்டு தொகையை உருவாக்க முடியும்.

 

SIP மூலம் முதலீடு செய்வதன் முக்கிய நன்மைகள்

1. கட்டுப்பாடான முதலீட்டு பழக்கம்

SIP முதலீட்டின் மிகப் பெரிய பலன் என்னவெனில், இது ஒரு ஒழுங்கையான சேமிப்பு பழக்கத்தை உருவாக்குகிறது.

தானாக (auto-debit) முதலீடு செய்யப்படும் காரணத்தால், சந்தை உயர்வு-தாழ்வுகளைப் பற்றி அதிகமாக கவலைப்படாமல் நீண்டகாலம் தொடர்ந்து முதலீடு செய்ய முடிகிறது.

சந்தையை கணிக்க முயற்சிப்பதைவிட, சந்தையில் தொடர்ந்து இருப்பதே செல்வ உருவாக்கத்தின் முக்கிய ரகசியம்.

 

2. ரூபாய் அடக்கவிலை சராசரி (Rupee Cost Averaging)

சந்தை மாற்றம் (volatility) என்பது தவிர்க்க முடியாத ஒன்று. SIP இந்த மாற்றத்தை சமாளிக்க உதவும்.

சந்தை குறைந்திருக்கும்போது, உங்கள் நிரந்தர தொகையால் அதிக யூனிட்கள் வாங்கப்படுகின்றன.
சந்தை உயர்ந்திருக்கும்போது, அதே தொகையால் குறைந்த யூனிட்கள் வாங்கப்படுகின்றன.

இதனால், நீண்டகாலத்தில் சராசரி வாங்கும் விலை சமநிலைப்படுத்தப்படுகிறது. இது சந்தை அதிர்வுகளின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவுகிறது.

3. நீண்டகால செல்வ உருவாக்கம் மற்றும் கூட்டு வட்டி (Compounding)

SIP முதலீட்டின் உண்மையான சக்தி, கூட்டு வளர்ச்சி (compounding) மூலம் வெளிப்படுகிறது.

நீண்டகாலம் முதலீட்டை தொடரும்போது, கிடைக்கும் வருமானமே மீண்டும் வருமானம் ஈட்டத் தொடங்கும். இதுவே செல்வத்தை பெரிதாக்கும் முக்கிய காரணமாகும்.

உதாரணமாக, மாதம் ₹10,000 SIP முதலீடு செய்தால்:

கால அவகாசம்	மொத்த முதலீடு	8% வருமானம் (மதிப்பீடு)	10% வருமானம் (மதிப்பீடு)	12% வருமானம் (மதிப்பீடு)
5 ஆண்டு	₹6,00,000	₹7.40 லட்சம்	₹7.81 லட்சம்	₹8.25 லட்சம்
10 ஆண்டு	₹12,00,000	₹18.42 லட்சம்	₹20.66 லட்சம்	₹23.23 லட்சம்
15 ஆண்டு	₹18,00,000	₹34.83 லட்சம்	₹41.79 லட்சம்	₹50.46 லட்சம்
20 ஆண்டு	₹24,00,000	₹59.29 லட்சம்	₹76.57 லட்சம்	₹99.91 லட்சம்

இந்த அட்டவணை நீண்ட கால முதலீடு எவ்வளவு பெரிய செல்வத்தை உருவாக்கும் திறன் கொண்டது என்பதை தெளிவாக காட்டுகிறது.

 

4. நெகிழ்வு தன்மை மற்றும் வசதி

SIP பல்வேறு வகையான நெகிழ்வுகளை வழங்குகிறது:

• குறைந்த தொகையிலிருந்து தொடங்கலாம்
• வருமானம் அதிகரிக்கும் போது முதலீட்டை உயர்த்தலாம்
• தேவையெனில் தற்காலிகமாக நிறுத்தலாம்
• தானியங்கி முறையில் முதலீடு செய்யலாம்

இதனால், சம்பளதாரர்கள், தொழிலதிபர்கள், இளைஞர்கள் மற்றும் ஓய்வுபெற்றவர்கள் அனைவருக்கும் இது ஏற்ற முதலீட்டு முறையாகும்.

 

உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய SIP எப்படி உதவும்?

வாழ்க்கைச் செலவுகள் ஓய்வுபெற்ற பிறகும் தொடர்கின்றன.

• குழந்தைகளின் கல்வி
• வீடு வாங்குதல்
• திருமணத் திட்டம்
• ஓய்வு வாழ்க்கை நிதி
• அவசர நிதி உருவாக்கம்

 

இவ்வாறான ஒவ்வொரு இலக்கிற்கும் தனித்தனி SIP தொடங்கி, காலவரையறை மற்றும் ரிஸ்க் சுமையை (risk profile) பொருத்து திட்டமிட்டு முதலீடு செய்தால், உங்கள் நிதி இலக்குகளை முறையாக அடையலாம்.

 

நினைவில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய குறிப்புகள்

• SIP மூலம் உறுதியான வருமானம் உத்தரவாதம் செய்யப்படாது.
• சந்தை செயல்திறன் மாறுபடும்.
• கடந்த கால வருமானம் எதிர்காலத்தில் தொடரும் என்று உறுதி இல்லை.
• முதலீட்டிற்கு முன் நிதி ஆலோசகரின் கருத்தை பெறுவது நல்லது.
• மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை. திட்டம் தொடர்பான ஆவணங்களை கவனமாக வாசிக்க வேண்டும்.

 

நிறைவுரை

SIP என்பது சந்தையை கணிக்க முயற்சிப்பது அல்ல; சந்தையில் தொடர்ந்து பங்கேற்பது.

கட்டுப்பாடு, பொறுமை மற்றும் நீண்டகால பார்வையுடன் முதலீடு செய்தால், SIP உங்கள் செல்வ உருவாக்கப் பயணத்தில் மிகவும் சக்திவாய்ந்த கருவியாக மாறும்.

சிறிய தொகையிலிருந்து தொடங்குங்கள். தொடர்ந்து முதலீடு செய்யுங்கள். காலமும் கூட்டு வட்டியும் உங்கள் பக்கம் வேலை செய்யட்டும்.

மேலும் விவரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசனைகளுக்கு:

ச.இராமலிங்கம்,
NISM LUTC Fellow,
மூத்த காப்பீட்டு ஆலோசகர் – பொது காப்பீடு, மருத்துவக் காப்பீடு  ஆயுள் காப்பீடு, சர்வதேச பயணக் காப்பீடு &, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோயஸ்தர்

தொடர்பு எண்:
📞 98401 47301
📞 98844 95696

மின்னஞ்சல் முகவரி:
📧 ramee_s_r@rediffmail.com
📧 ssramee@gmail.com

இணையதளம்:
🌐 https://rameesmartinvest.com/ and https://p.njw.bz/54597

முகவரி:
12/15, ஜெயா அபார்ட்மெண்ட்ஸ்,
ஜெயராம் அவென்யூ, சாஸ்திரி நகர்,
அடையார், சென்னை – 600020,
தமிழ்நாடு.