தீபாவளி திருநாளில் எடுத்துக்கொள்ள

வேண்டிய 5 நிதி, முதலீட்டு உறுதிமொழிகள்!

பெ.வெங்கடேசன், நிறுவனர், https://paisacare.in

போன் நம்பர்: 98404 22744, Arn 315388

புதிய ஆடைகள், இனிப்புகள், பட்டாசுகள் என்று தீபாவளியைக் கொண்டாடுவதுடன், நமது எதிர்கால வாழ்க்கையை வளமாக்கும் நிதி உறுதிமொழிகளையும் எடுத்துக்கொள்வோம்.

ஒரு சிறிய கதை... ஒரு பெரிய பாடம்!

ரமேஷும் சுரேஷும் நண்பர்கள். இருவரும் ஒரே நிறுவனத்தில் வேலை செய்கிறார்கள். இருவருக்கும் ஏறக்குறைய ஒரே அளவு வருமானம். ஒவ்வொரு தீபாவளிக்கும் இருவரும் புத்தாடைகள் வாங்குவது, குடும்பத்துடன் வெளியே செல்வது, நண்பர்களுக்கு விருந்து கொடுப்பது என்று மகிழ்ச்சியாகக் கொண்டாடுவார்கள்.

ஆனால், இருவருக்கும் இடையே ஒரு முக்கியமான வேறுபாடு இருந்தது. ரமேஷ் ஒவ்வொரு தீபாவளியிலும் தனது செலவுகளைப் பற்றியும், சேமிப்பைப் பற்றியும் மறுபரிசீலனை செய்வார். தனது வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை முதலில் சேமித்துவிட்டு, மீதமுள்ள தொகையில்தான் செலவுகளைத் திட்டமிடுவார். குழந்தைகளின் உயர்கல்வி, சொந்த வீடு, பணி ஓய்வுக் காலம் போன்ற இலக்குகளுக்காகவும் முதலீடு செய்து வந்தார்.

ஆனால், சுரேஷ் வருமானம் வந்த பிறகு செலவு செய்துவிட்டு, மீதமிருந்தால் சேமிக்கலாம் என்ற எண்ணத்தில் இருந்தார். இதனால் ஆண்டுகள் கடந்தும் அவரால் குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்பை உருவாக்க முடியவில்லை.

பத்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இருவருடைய நிதிநிலையிலும் மிகப்பெரிய வித்தியாசம் ஏற்பட்டிருந்தது. ரமேஷ் தனது பல்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கான முதலீடுகளை உருவாக்கியிருந்தார். சுரேஷோ தனது எதிர்காலத் தேவைகளுக்காகப் புதிதாகச் சேமிக்கத் தொடங்க வேண்டிய நிலையில் இருந்தார்.

இந்தக் கதையில் நமக்குக் கிடைக்கும் பாடம் ஒன்றுதான். அதிக வருமானம் ஈட்டுவது மட்டுமே செல்வத்தை உருவாக்காது. கிடைக்கும் வருமானத்தை எப்படித் திட்டமிட்டுப் பயன்படுத்துகிறோம் என்பதுதான் நமது எதிர்கால நிதிநிலையைத் தீர்மானிக்கிறது.

இந்தத் தீபாவளியில் நாம் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய ஐந்து முக்கியமான நிதி மற்றும் முதலீட்டு உறுதிமொழிகளைப் பார்ப்போம்.

1. தேவையற்ற ஆடம்பரச் செலவுகளைக் குறைப்பேன்!

தீபாவளி போன்ற பண்டிகைக் காலங்களில் புதிய ஆடைகள், தங்கம், வைர நகைகள், மின்னணுப் பொருள்கள், வீட்டு உபயோகப் பொருள்கள் எனப் பலவற்றை வாங்க விரும்புவது இயல்பானதுதான்.

ஆனால், நமக்குத் தேவையான பொருள்களை வாங்குவதற்கும், மற்றவர்கள் வாங்குகிறார்கள் என்பதற்காகப் பொருள்களை வாங்குவதற்கும் வித்தியாசம் இருக்கிறது.

எனவே, ஒவ்வொரு மாதமும் வருமானம் வந்தவுடன் அத்தியாவசியச் செலவுகள், குடும்பத் தேவைகள், கடன் தவணைகள், சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு எனப் பிரித்துத் திட்டமிட வேண்டும். பண்டிகைக் காலச் செலவுகளுக்கும் முன்கூட்டியே ஒரு வரம்பை நிர்ணயிக்க வேண்டும்.

கடன் அட்டையைப் பயன்படுத்தி தேவையற்ற பொருள்களை வாங்கிவிட்டு, பின்னர் அதற்கான வட்டியைச் செலுத்தும் நிலையைத் தவிர்க்க வேண்டும். மகிழ்ச்சியாகப் பண்டிகையைக் கொண்டாடுவதுடன் நிதி நெருக்கடிக்கு ஆளாகாமல் இருப்பதும் முக்கியம்.

2. ஒவ்வொரு மாதமும் வருமானத்தில் ஒரு பகுதியைச் சேமிப்பேன்!

சேமிப்பு என்பது செலவு செய்த பிறகு மீதமிருக்கும் பணம் அல்ல. வருமானம் கிடைத்தவுடன் முதலில் ஒதுக்க வேண்டிய தொகையாக இருக்க வேண்டும். இதற்காக ஒவ்வொரு மாதமும் வருமானத்தில் குறைந்தபட்சம் 20 சதவிகிதத்தைச் சேமிப்பதற்கு இலக்கு நிர்ணயிக்கலாம். தற்போதைய குடும்பச் சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப சிறிய தொகையிலிருந்தும் தொடங்கலாம்.

முதலில் மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கான குடும்ப அத்தியாவசியச் செலவுகளைச் சமாளிக்கும் அளவுக்கு அவசரகால நிதியை உருவாக்க வேண்டும். இதை வங்கிச் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது எளிதில் பணமாக்கக்கூடிய பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் வைத்திருக்கலாம்.

அதன்பிறகு, குழந்தைகளின் உயர்கல்வி, திருமணம், சொந்த வீடு, பணி ஓய்வுக் காலம் போன்ற நீண்டகால இலக்குகளுக்காகத் தொடர்ந்து சேமிக்க வேண்டும். சிறிய தொகையாக இருந்தாலும் ஒவ்வொரு மாதமும் தவறாமல் சேமிப்பது காலப்போக்கில் பெரிய நிதியாக உருவாக உதவும்.

3. எதிர்கால இலக்குகளுக்கு ஏற்ற முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பேன்!

முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு எதற்காக முதலீடு செய்கிறோம், எப்போது அந்தப் பணம் தேவைப்படும், எவ்வளவு தொகை தேவைப்படும் என்பதைத் தெளிவாகத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

குறுகியகாலத் தேவைகளுக்கான பணத்தைப் பங்குச் சந்தை சார்ந்த முதலீடுகளில் போடுவது சரியான அணுகுமுறை அல்ல. அதேபோல், 15 அல்லது 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு தேவைப்படும் பணம் முழுவதையும் குறைந்த வருமானம் தரக்கூடிய சேமிப்புத் திட்டங்களில் வைத்திருப்பதும் வளர்ச்சி வாய்ப்பைக் குறைக்கலாம்.

குறுகியகால இலக்குகளுக்கு வங்கி கடன் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போன்ற பாதுகாப்பான முதலீடுகளையும், நீண்டகால இலக்குகளுக்கு இடர் தாங்கும் திறனுக்கு ஏற்ப பங்குச் சந்தை சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களையும் பரிசீலிக்கலாம்.

மாதாந்திரத் தவணை முதலீட்டு முறையில் (SIP) தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது நீண்ட காலத்தில் கூட்டு வளர்ச்சியின் பலனைப் பெற உதவும். இருப்பினும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளுக்கு சந்தை அபாயம் இருப்பதையும், வருமானம் உறுதியானதல்ல என்பதையும் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

4. ஏற்கெனவே செய்துள்ள முதலீடுகளை மறுபரிசீலனை செய்வேன்!

முதலீடு செய்துவிட்டோம் என்பதற்காக அதை எப்போதும் கவனிக்காமல் விட்டுவிடக் கூடாது. ஆண்டுக்கு ஒருமுறையாவது நமது முதலீடுகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும்.

நாம் தேர்ந்தெடுத்துள்ள முதலீட்டுத் திட்டங்கள் எதிர்பார்த்த நிதி இலக்கை நோக்கிப் பயணிக்கின்றனவா, முதலீடுகளின் இடர் அளவு நமது தேவைக்கு ஏற்றதாக இருக்கிறதா, பங்குகள், கடன்பத்திரங்கள், தங்கம் போன்ற முதலீடுகளுக்கு இடையே சரியான விகிதத்தில் பணம் பிரிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை ஆராய வேண்டும்.

ஒரே வகையான முதலீட்டில் அதிகப் பணத்தைச் செலுத்தியிருந்தால், அதைச் சரிசெய்து பல்வேறு முதலீட்டு வகைகளுக்குப் பணத்தைப் பிரிப்பது நல்லது.

வாழ்க்கையில் வருமானம், குடும்பப் பொறுப்புகள், இலக்குகள் மாறும்போது முதலீட்டுத் திட்டங்களையும் தேவைக்கேற்ப மாற்றியமைக்க வேண்டும்.

5. பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைக் கண்டு உணர்ச்சிவசப்பட மாட்டேன்!

பங்குச் சந்தை எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. சில காலங்களில் வேகமாக உயரலாம். சில காலங்களில் பெரிய சரிவுகளையும் சந்திக்கலாம். இதைப் பார்த்துப் பயந்து முதலீடுகளை விற்பதும், சந்தை உயரும்போது பேராசையில் அதிகமாக முதலீடு செய்வதும் தவறான முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

குறிப்பாக, நீண்டகால இலக்குகளுக்காக முதலீடு செய்பவர்கள் குறுகியகாலச் சந்தை மாற்றங்களைக் கண்டு பதற்றமடையக் கூடாது. தங்களுடைய முதலீட்டுத் திட்டம், இலக்கு மற்றும் இடர் தாங்கும் திறனுக்கு ஏற்ப தொடர்ந்து செயல்பட வேண்டும்.

அதேநேரத்தில், எந்த முதலீட்டையும் கண்மூடித்தனமாகத் தொடரக் கூடாது. முதலீடு செய்த நிறுவனங்கள் அல்லது திட்டங்களின் அடிப்படைத் தரம் மாறியிருந்தால் உரிய மறுபரிசீலனை அவசியம்.

ஐந்து உறுதிமொழிகள்... ஒரு வளமான எதிர்காலம்!

உறுதிமொழி	நாம் செய்ய வேண்டியது
செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துதல்	தேவையற்ற ஆடம்பரச் செலவுகளைக் குறைத்தல்
சேமிப்பை அதிகரித்தல்	மாதந்தோறும் வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை ஒதுக்குதல்
சரியான முதலீடு	நிதி இலக்குகளுக்கும் கால அளவுக்கும் ஏற்ற திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தல்
முதலீட்டு மறுபரிசீலனை	ஆண்டுக்கு ஒருமுறை முதலீடுகளை ஆய்வு செய்தல்
உணர்ச்சிவசப்படாமல் செயல்படுதல்	பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களில் பொறுமை காத்தல்

இந்தத் தீபாவளியில் ஒரு புதிய தொடக்கம்!

தீபாவளி என்பது இருளை நீக்கி ஒளியை வரவேற்கும் திருநாள். அதேபோல், நமது நிதி வாழ்க்கையில் உள்ள குழப்பங்களையும் தேவையற்ற செலவுகளையும் நீக்கி, சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டின் மூலம் வளமான எதிர்காலத்தை உருவாக்குவதற்கும் இந்தத் திருநாளை ஒரு தொடக்கமாகப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

நாம் சம்பாதிக்கும் ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் ஒரு நோக்கம் இருக்க வேண்டும். அதில் ஒரு பகுதி இன்றைய வாழ்க்கையை மகிழ்ச்சியாக நடத்த உதவ வேண்டும். இன்னொரு பகுதி எதிர்பாராத செலவுகளிலிருந்து நம்மைப் பாதுகாக்க வேண்டும். மற்றொரு பகுதி எதிர்கால இலக்குகளை அடைய உதவ வேண்டும்.

முதலில் பாதுகாப்பு... பிறகு வருமானம்... அதற்குப் பிறகு வளர்ச்சி! என்ற அணுகுமுறையைக் கடைப்பிடிப்போம்.

இந்தத் தீபாவளியில் புத்தாடைகளையும் இனிப்புகளையும் வாங்குவதுடன், நிதி ஒழுங்கு, தொடர் சேமிப்பு, திட்டமிட்ட முதலீடு ஆகிய மூன்று நல்ல பழக்கங்களையும் நமது வாழ்க்கையில் சேர்த்துக்கொள்வோம். ஏனெனில், ஒரே நாளில் கொண்டாடப்படும் தீபாவளியின் மகிழ்ச்சியைவிட, வாழ்நாள் முழுவதும் நிம்மதியாக வாழ உதவும் நிதிச் சுதந்திரமே மிகப்பெரிய செல்வம்!

கூடுதல் விவரங்கள் மற்றும் முதலீட்டுக்கு..

பெ.வெங்கடேசன், நிறுவனர், https://paisacare.in

பெ.வெங்கடேசன், நிறுவனர், பைசாகேர் ஃபைனான்ஷியல் சர்வீசஸ், சென்னை

இ மெயில் முகவரி: venkat.profit@gmail.com

போன் நம்பர்: 98404 22744

Arn 315388

ஆயுள் காப்பீடு, மருத்துவக் காப்பீடு, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகியவற்றில் 30 ஆண்டுகளுக்கு மேல் அனுபவம் கொண்டவர், பெ.வெங்கடேசன்.

அலுவலக முகவரி:

Paisacare Financial services

No 3B 2nd Street, Sivanandha Nagar

Kolathur, Chennai -600 099

இணைய தளம்: https://paisacare.in

நாணயம் விகடன் இதழில் வெளியான திரு. பெ.வெங்கடேசன் அவர்களின் கட்டுரைகளை படிக்க

https://bit.ly/4dSFLxh
Disclaimer:

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு சந்தை ரிஸ்க்களுக்கு உட்பட்டது. முதலீடு செய்யும் முன் திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாகப் படித்துப் பார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் நிச்சயமான ஆதாயங்கள் கிடைக்கும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் கிடையாது.