இதய பாதுகாப்பும் மருத்துவக் காப்பீடும்! சு.ஶ்ரீதரன், Wallet Wealth LLP World Heart Day

 

இதய பாதுகாப்பும் மருத்துவக் காப்பீடும்!

உலக இருதய தின சிறப்புக் கட்டுரை World Heart Day

 

சு.ஶ்ரீதரன், CEO & Principal Officer, https://www.walletwealth.co.in/, SEBI Registered Investment Advisor-INA000020998

 

“நெஞ்சில் கொஞ்சம் வலிக்கிறது. வாயு பிரச்னையாகத்தான் இருக்கும்...” என்று 45 வயதான ரமேஷ், மனைவியிடம் சொல்லிவிட்டு அலுவலகத்துக்குச் சென்றார். ஆனால் வலி அதிகரித்ததால் மருத்துவமனைக்குச் சென்றபோது, இதயத்தில் அடைப்பு இருப்பது தெரியவந்தது. உடனடியாக சிகிச்சை தொடங்க வேண்டும் என்றார் மருத்துவர். குறைந்தது ரூ. 3-4 லட்சம் செலவு ஆகும் என்றார்.

அப்போது ரமேஷூக்கு பல மாதங்களுக்கு முன் இன்ஷூரன்ஸ் ஏஜென்ட் ஒருவர், குடும்பத்துக்கு மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்க சொன்னது நினைவுக்கு வந்தது. அவருக்கு போன் செய்தார். அந்த நேரத்தில் அவருக்கு ஒரு விஷயம் புரிந்தது, மருத்துவக் காப்பீடு (Medical Insueance) என்பது நோய் வந்த பிறகு வாங்கும் பொருள் அல்ல; நோய் வருவதற்கு முன்பே ஏற்படுத்திக்கொள்ள வேண்டிய நிதிப் பாதுகாப்பு என்பதுதான்.

ரமேஷ் மற்றும் குடும்பத்தினர் “சிகிச்சைக்கான செலவை எப்படி சமாளிப்பது?” எனக் கவலைப்பட்டனர். நகையை அடமானம் வைத்தால் வட்டிக் கட்டுவது சிரமம் என்பதால் ரூ. 3 லட்சம் மதிப்புள்ள மனைவியின் நகைகள் விற்று பணம் புரட்டப்பட்டது. உயிர் காப்பாற்றப்பட்டது. அடுத்த வாரமே ஒட்டு மொத்த குடும்பத்துக்கும் மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்கப்பட்டது. முன்னரே எடுத்திருந்தால் ஆசை ஆசையாக வாங்கிய நகையை விற்றிருக்க தேவையில்லை. 

செப்டம்பர் 29 உலக இருதய தினம்:

செப்டம்பர் 29-ம் தேதி உலக இருதய தினமாகக் கடைப்பிடிக்கப்படுகிறது. இதய நோய் மற்றும் பக்கவாதத்துக்கான முக்கிய ஆபத்துக் காரணிகளில் உயர் ரத்த அழுத்தம், சர்க்கரை நோய், புகையிலைப் பயன்பாடு, ஆரோக்கியமற்ற உணவு, உடல் இயக்கமின்மை போன்றவை அடங்குகின்றன.

இதய நோய் வந்தால் செலவு எவ்வளவு?

இதய நோய்க்கான சிகிச்சை என்பது ஒரே ஒரு செலவு அல்ல. பரிசோதனைகள், மருத்துவமனைச் சேர்க்கை, மருந்துகள், அறுவைச் சிகிச்சை, இருதய நாளங்களில் சிகிச்சை, தீவிர சிகிச்சைப் பிரிவு, சிகிச்சைக்குப் பிந்தைய பராமரிப்பு என செலவுகள் பலவாக இருக்கலாம்.

இதனால், “என்னிடம் சேமிப்பு இருக்கிறது; காப்பீடு தேவையில்லை” என்று நினைப்பது ஆபத்தான அணுகுமுறையாக இருக்கலாம். குறிப்பாக ஒரே நேரத்தில் பெரிய மருத்துவச் செலவு ஏற்பட்டால், பல ஆண்டுகளாகச் சேமித்த பணியின் ஒரு பகுதி கரைந்து போகலாம். சொத்துகளை, நகைகளை, முதலீடுகளை விற்க வேண்டி வரலாம்; கடன் வாங்க வேண்டி வரலாம். 

சாதாரண மருத்துவக் காப்பீடு என்ன செய்கிறது?

மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்டு சிகிச்சை பெறும்போது ஏற்படும் தகுதியான மருத்துவச் செலவுகளை, பாலிசியின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு மருத்துவக் காப்பீடு ஏற்கும். அறுவைச் சிகிச்சை, மருத்துவமனைச் செலவு, குறிப்பிட்ட காலத்துக்கு முன் மற்றும் பிந்தைய சிகிச்சைச் செலவுகள் போன்றவை திட்டத்துக்கு ஏற்ப இடம்பெறலாம்.

ஆனால் எல்லா பாலிசிகளும் ஒரே மாதிரியானவை அல்ல. அறை வாடகை வரம்பு, குறிப்பிட்ட சிகிச்சைகளுக்கான துணை வரம்பு, இணைக் கட்டணம், கழித்துக் கொள்ள வேண்டிய தொகை, காத்திருப்பு காலம் போன்றவற்றை கவனிக்க வேண்டும் என்று காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை அமைப்பான IRDAI அறிவுறுத்துகிறது.

 

ஏற்கெனவே இதய நோய் இருந்தால்?

இங்குதான் முக்கியமான விஷயம் இருக்கிறது.

ஏற்கெனவே இதய நோய், இதயத்தில் அடைப்பு, மாரடைப்பு வரலாறு, ஸ்டென்ட் சிகிச்சை போன்றவை இருந்தால், புதிய மருத்துவக் காப்பீடு வாங்கும்போது அவற்றை முழுமையாகவும் உண்மையாகவும் தெரிவிக்க வேண்டும். தகவலை மறைப்பது எதிர்காலத்தில் காப்பீட்டுக் கோரிக்கையில் சிக்கலை ஏற்படுத்தலாம் என்று IRDAI குறிப்பிடுகிறது.

 

ஏற்கெனவே உள்ள நோய்களுக்கு காத்திருப்பு காலம் இருக்கலாம். தற்போது IRDAI விதிகளின்படி, பாலிசியில் ஏற்கெனவே உள்ள நோய்களுக்கான காத்திருப்பு காலம் திட்டத்தின் அடிப்படையில் இருக்கும்; அதிகபட்சமாக மூன்று ஆண்டுகளைத் தாண்டக்கூடாது.

எனவே, இதய நோய் ஏற்பட்ட பிறகு காப்பீடு வாங்குவது மற்றும் இதய நோய் வருவதற்கு முன்பே காப்பீடு வைத்திருப்பது இரண்டும் ஒன்றல்ல.

மருத்துவக் காப்பீடு + தீவிர நோய்க்கான காப்பீடு:

இருதய நோயைப் பொறுத்தவரை, மருத்துவக் காப்பீட்டுடன் சிலர் தனியாக தீவிர நோய்க்கான காப்பீட்டையும் பரிசீலிக்கலாம்.

காப்பீட்டு வகை	முக்கியப் பயன்
மருத்துவக் காப்பீடு	மருத்துவமனைச் சிகிச்சைக்கான தகுதியான செலவுகளை ஈடுகட்ட உதவும்
தீவிர நோய்க்கான காப்பீடு	பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்ட நோய் கண்டறியப்பட்டால் ஒருமுறை தொகை கிடைக்கலாம்
மருத்துவமனை தினசரி தொகை	மருத்துவமனையில் தங்கும் நாட்களுக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகை கிடைக்கலாம்
கூடுதல் மருத்துவக் காப்பீடு	ஏற்கெனவே உள்ள காப்பீட்டுத் தொகைக்கு மேலாக பாதுகாப்பை அதிகரிக்க உதவும்

IRDAI விளக்கத்தின்படி, தீவிர நோய்க்கான காப்பீடு குறிப்பிட்ட நோய் கண்டறியப்பட்டால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட மொத்தத் தொகையை வழங்கும் வகையில் இருக்கலாம். இது மருத்துவச் செலவுகளுக்கு மட்டுமல்லாமல், வருமான இழப்பு உள்ளிட்ட நேரடி மற்றும் மறைமுக நிதிச் சுமைகளையும் சமாளிக்க உதவக்கூடும். ஆனால் அதன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, தொகை வழங்கப்பட்ட பிறகு அந்தத் திட்டம் முடிவடையும்

 

மாரடைப்பு அல்லது இதய அறுவைச் சிகிச்சை போன்றவை தீவிர நோய்க்கான திட்டத்தில் இடம்பெறுகின்றனவா என்பதையும், அவற்றுக்கான துல்லியமான வரையறையையும் தனித்தனியாகப் பார்க்க வேண்டும். “மாரடைப்பு” என்ற பெயர் இருப்பது மட்டும் போதாது; பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள மருத்துவ வரையறை முக்கியம்.

 

இதயத்துக்கும் காப்பீட்டுக்கும் 6 முக்கிய கவனிப்புகள்!

1. இளமையிலேயே மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்கலாம். வயது அதிகரித்த பிறகு காப்பீடு பெறுவது சில நேரங்களில் கடினமாகலாம்.

 

2. ஏற்கெனவே உள்ள நோய்களை மறைக்கக் கூடாது. குறிப்பாக சர்க்கரை நோய், உயர் ரத்த அழுத்தம், இதய நோய் போன்றவற்றைத் தெளிவாகத் தெரிவிக்க வேண்டும்.

 

3. காத்திருப்பு காலத்தைப் பார்க்க வேண்டும். குறிப்பாக ஏற்கெனவே உள்ள நோய்களுக்கான விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

 

4. அறை வாடகை, இணைக் கட்டணம், துணை வரம்புகளைப் பார்க்க வேண்டும். குறைந்த பிரீமியம் மட்டுமே அடிப்படையாக வைத்து பாலிசியைத் தேர்வு செய்யக்கூடாது.

 

5. போதுமான காப்பீட்டுத் தொகை இருக்க வேண்டும். ஒரு பெரிய இதயச் சிகிச்சை ஏற்பட்டாலும் குடும்பத்தின் சேமிப்பை முழுமையாகப் பயன்படுத்த வேண்டாத அளவுக்கு பாதுகாப்பு இருக்க வேண்டும்.

 

6. பாலிசியைத் தொடர்ந்து புதுப்பிக்க வேண்டும். இடைவெளி ஏற்பட்டால் தொடர்ந்து கிடைக்கும் சில காப்பீட்டு நன்மைகள் பாதிக்கப்படலாம்.

 

இதயத்தைப் பாதுகாப்பது... பணத்தையும் பாதுகாப்பதுதான்!

இதயத்தைப் பாதுகாக்க ஆரோக்கியமான உணவு, உடற்பயிற்சி, புகையிலைத் தவிர்ப்பு, ரத்த அழுத்தம் மற்றும் சர்க்கரைக் கட்டுப்பாடு போன்றவை முக்கியம். அதிக உப்பு உட்கொள்வது உயர் ரத்த அழுத்தத்தையும் அதன் மூலம் இருதய நோய் அபாயத்தையும் அதிகரிக்கக்கூடும் என்று உலக சுகாதார நிறுவனம் தெரிவிக்கிறது.

 

அதேபோல், இதய ஆரோக்கியத்துக்கு வாழ்க்கை முறை பாதுகாப்பு; மருத்துவச் செலவுக்கு மருத்துவக் காப்பீடு; பெரிய நிதிச் சுமைக்கு கூடுதல் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு என்ற மூன்று அடுக்குச் சிந்தனை குடும்ப நிதித் திட்டத்தில் இருக்கலாம்.

உலக இருதய தினத்தில் இதயத்தை மட்டும் பரிசோதிக்காமல், நமது மருத்துவக் காப்பீட்டையும் ஒருமுறை பரிசோதித்துப் பார்ப்போம்.

கூடுதல் விவரங்கள் மற்றும் மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்க..!

சு.ஶ்ரீதரன், CEO & Principal Officer, https://www.walletwealth.co.in/, SEBI Registered Investment Advisor-INA000020998

If you need any advice on investments, do call us at 9940116967.

Team Wallet Wealth,

AMFI Registered Mutual Fund Distributor

2^nd Floor, No.8A, 2^nd Main Road, Nanganallur,

Chennai – 600 061

Ph: 044-48612114

https://www.walletwealth.co.in/ 

sridharan@walletwealth.co.in

ARN 173466

 

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு, மருத்துவக் காப்பீடு, ஆயுள் காப்பீடு உள்ளிட்ட அனைத்து வகையான காப்பீடு எடுக்கவும், திரு சு.ஶ்ரீதரன் அவர்களை தொடர்பு கொள்ளலாம்.

முன்னணி தனிநபர் நிதி மேலாண்மை இதழ் நாணயம் விகடன் –ல் திரு.சு..ஶ்ரீதரன் எழுதிய கட்டுரைகளை படிக்க..https://www.vikatan.com/author/855-sridharan-s

விகடன் பிரசுரத்தில் சு.ஶ்ரீதரன் எழுதிய நீங்களும் கோடீஸ்வரர் ஆகலாம்! நூலை வாங்க https://books.vikatan.com/personal-finance-and-business/neengalum-kodeeswarar-aagalam

Disclaimer: Insurance is a subject matter of solicitation.