சாணக்கியர் சொல்லும் தனிநபர் நிதியின் முக்கியப் பாடங்கள்! ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய், GBV MF Services - Personal Finance Lessons..!

 

சாணக்கியர் சொல்லும் தனிநபர் நிதியின் முக்கியப் பாடங்கள்! Personal Finance Lessons..!

ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய், இணை நிறுவனர், https://gbvmfservices.in/, ARN-148604, Phone – 9080705714

 

“நாளை என்ன நடக்கும் என்று யாருக்கும் தெரியாது. ஆனால், நாளை எதிர்பாராதது நடந்தாலும் சமாளிக்கும் வகையில் இன்றே நம்மைத் தயார்படுத்திக் கொள்ள முடியும்.”

சாணக்கியர் வாழ்ந்த காலத்தில் பங்குச் சந்தையும் இல்லை; மியூச்சுவல் ஃபண்ட், எஸ்.ஐ.பி., கடன் அட்டை, வீட்டுக் கடன் போன்றவையும் இல்லை. ஆனால், அவர் வாழ்ந்த உலகிலும் எதிர்பாராத சம்பவங்கள் இருந்தன. விளைச்சல் பாதிக்கப்படலாம், வர்த்தகம் தடைப்படலாம், போர் ஏற்படலாம், அரசின் வளங்கள் குறையலாம். அதனால், எதிர்கால நிச்சயமற்ற சூழலைச் சமாளிக்கத் தேவையான வளங்களைத் தயாராக வைத்திருப்பது முக்கியமானதாக இருந்தது.

 

இன்றைய தனிநபர் நிதித் திட்டமிடலிலும் (Personal Finance Plan) இதே சிந்தனை மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கிறது.

 

அதிக வருமானம் மட்டும் நிதிப் பாதுகாப்பு அல்ல!

 

ஒருவர் மாதம் ரூ.1 லட்சம் சம்பாதிக்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இதில் ரூ.50,000 குடும்பச் செலவுகளுக்கும், ரூ.20,000 கடன் தவணைக்கும், ரூ.15,000 முதலீட்டுக்கும் செல்கிறது. மீதமுள்ள ரூ.15,000 இதர தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

பார்ப்பதற்கு அவர் நிதி ஒழுங்குடன் இருப்பது போலத் தெரிகிறது. வருமானம் வருகிறது, முதலீடு நடக்கிறது, கடன் தவணையும் செலுத்தப்படுகிறது.

ஆனால், எதிர்பாராதவிதமாக மூன்று மாதங்களுக்கு வருமானம் நின்றுவிட்டால் என்ன ஆகும்?

அப்போது முக்கியமான கேள்வி, “என்னுடைய முதலீடு எவ்வளவு வளர்ந்திருக்கிறது?” என்பதல்ல. “வருமானம் இல்லாமல் என் குடும்பத்தை எத்தனை மாதங்கள் என்னால் சமாளிக்க முடியும்?” என்பதுதான்.

இதுதான் செல்வத்துக்கும் நிதிப் பாதுகாப்புக்கும் உள்ள முக்கியமான வேறுபாடு.

 

முதலீட்டுக்கு முன் நிதி அடித்தளம் அவசியம்:

 

தனிநபர் நிதி குறித்து பேசும்போது, “சீக்கிரம் முதலீடு செய்யுங்கள்”, “தொடர்ந்து முதலீடு செய்யுங்கள்”, “பணவீக்கத்தை வெல்லுங்கள்”, “அதிக வருமானம் தேடுங்கள்” போன்ற அறிவுரைகளை நாம் அடிக்கடி கேட்கிறோம்.

இவை அனைத்தும் முக்கியமானவைதான். ஆனால், அதற்கு முன் இன்னொரு கேள்வி இருக்கிறது.

“எதிர்பாராத சூழ்நிலை ஏற்பட்டால் என்னுடைய நிதித் திட்டம் அதைச் சமாளிக்குமா?”

 

இதற்கான முதல் பதில் அவசரகால நிதியாக இருக்கலாம். குடும்பத்தின் 3-6 மாதச் செலவுகளைச் சமாளிக்கக்கூடிய அளவில் எளிதில் பயன்படுத்தக்கூடிய பணம் (வங்கி சேமிப்பு கணக்கு, லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்) இருப்பது நிதி பாதுகாப்பின் அடிப்படையாக அமைகிறது.

அதனுடன் பொருத்தமான மருத்துவக் காப்பீடு, தேவையான ஆயுள் காப்பீடு, கட்டுப்படுத்தக்கூடிய கடன் ஆகியவையும் முக்கியம்.

 

ஒரு குடும்பத்தை ஒரு நாட்டைப் போல நினைத்துப் பாருங்கள்!

சாணக்கியரின் அர்த்தசாஸ்திரத்தை இன்றைய தனிநபர் நிதிக்கான நேரடி முதலீட்டு வழிகாட்டியாகப் பார்க்க வேண்டியதில்லை. ஆனால், அதில் காணப்படும் வளங்களைத் திட்டமிடுதல் மற்றும் எதிர்பாராத சூழலுக்குத் தயாராக இருப்பது போன்ற சிந்தனைகளை நவீன நிதி வாழ்க்கைக்கு ஒரு வரலாற்றுப் பார்வையாக எடுத்துக்கொள்ளலாம்.

ஒரு குடும்பத்தில், வருமானம் அரசின் வருவாயைப் போன்றது. செலவுகள் பண வெளியேற்றம். நீண்ட கால முதலீடுகள் எதிர்காலத்துக்கான மூலதனம். அவசரகால நிதி நிதிப் பாதுகாப்பு அரண். காப்பீடு பெரிய நிதி ரிஸ்க்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு.

 

எனவே, கிடைக்கும் பணம் முழுவதையும் செலவு செய்வதும், முதலீடு செய்வதும் மட்டும் நிதித் திட்டமிடல் அல்ல. எதிர்பாராத சூழ்நிலையிலும் குடும்பத்தின் நிதி அமைப்பு தொடர்ந்து செயல்பட வேண்டும்.

 

அதிக முதலீடு செய்வதா, பாதுகாப்பான நிதி அமைப்பா?

இரண்டு நபர்களை எடுத்துக்கொள்வோம்.

முதல் நபர் மாதம் ரூ.20,000 முதலீடு செய்கிறார். ஆனால், அவசரகால நிதி இல்லை; பெரிய கடன் தவணையும் இருக்கிறது.

 

இரண்டாவது நபர் மாதம் ரூ.15,000 மட்டுமே முதலீடு செய்கிறார். ஆனால், சில மாதச் செலவுகளுக்குத் தேவையான அவசரகால நிதியை வைத்திருக்கிறார். அவருடைய கடனும் கட்டுப்பாட்டில் உள்ளது; தேவையான காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பும் உள்ளது.

எதுவும் எதிர்பாராதபடி நடக்காத சூழலில் முதல் நபர் அதிகமாக முதலீடு செய்திருக்கலாம். ஆனால், வருமான இழப்பு போன்ற திடீர் நெருக்கடி வந்தால், இருவருடைய நிதி நிலையும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது.

இதன் பொருள் இரண்டாவது நபர் எப்போதும் அதிக முதலீட்டு வருமானத்தைப் பெறுவார் என்பதல்ல. அவருடைய நிதி அமைப்பு எதிர்பாராத அதிர்ச்சியைச் சமாளிக்கும் வகையில் அமைக்கப்பட்டிருக்கிறது என்பதே முக்கியம்.

 

ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் கேட்க வேண்டிய 6 கேள்விகள்:

 

நீண்டகால முதலீட்டைத் தொடங்குவதற்கு முன், ஒருவர் தன்னிடம் சில அடிப்படை கேள்விகளைக் கேட்கலாம்.

கேள்வி	கவனிக்க வேண்டியது
அவசர கால நிதி இருக்கிறதா?	திடீர் செலவுகளைச் சமாளிக்க முடியுமா?
கடன் கட்டுப்பாட்டில் உள்ளதா?	மாத வருமானத்தின் பெரும் பகுதி தவணைக்குச் செல்கிறதா?
போதுமான காப்பீடு உள்ளதா?	பெரிய நிதி இழப்பிலிருந்து குடும்பத்தைப் பாதுகாக்குமா?
வருமானம் சில மாதங்கள் நின்றால்?	குடும்பச் செலவுகளை எப்படிச் சமாளிப்பது?
முதலீடுகள் இலக்குகளுடன் இணைந்துள்ளனவா?	வீடு, குழந்தைகள் கல்வி, ஓய்வு போன்ற இலக்குகள் உள்ளனவா?
எடுக்கும் முதலீட்டு ரிஸ்க் புரிகிறதா?	சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தைச் சமாளிக்க முடியுமா?

 

முதலில் பாதுகாப்பு, அடுத்ததாக வளர்ச்சி!

 

தனிநபர் நிதியில் செல்வத்தை உருவாக்குவது முக்கியம். ஆனால், அந்த செல்வத்தை உருவாக்கும் பயணத்தில் எதிர்பாராத சம்பவங்களால் திட்டம் முழுவதும் பாதிக்கப்படாமல் இருப்பதும் அதே அளவு முக்கியம்.

எனவே, “எதில் முதலீடு செய்வது?” என்ற கேள்விக்கு முன்பாக, “எதிர்பாராத சூழ்நிலையிலும் என் குடும்பத்தின் நிதி நிலையை எப்படிப் பாதுகாப்பது?” என்ற கேள்வி இருக்க வேண்டும்.

 

சாணக்கியர் காலத்திலிருந்து இன்றைய டிஜிட்டல் முதலீட்டு உலகம் வரை பல விஷயங்கள் மாறிவிட்டன. ஆனால், எதிர்காலம் நிச்சயமற்றது என்ற உண்மை மட்டும் மாறவில்லை.

அதனால், தனிநபர் நிதியின் ஒரு முக்கியமான கொள்கையை இவ்வாறு சொல்லலாம்:

 

முதலில் நிதி அமைப்பைப் பாதுகாக்க வேண்டும். அதன் பிறகு அந்த அமைப்பை நீண்டகாலத்தில் வளர்க்க வேண்டும்.

அதுவே எதிர்பாராத நாள்களையும் சமாளித்து, திட்டமிட்ட இலக்குகளை நோக்கி தொடர்ந்து பயணிக்க உதவும் நிதி ஒழுங்காகும்.

 

கூடுதல் விவரம் மற்றும் முதலீட்டுக்கு

ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய், இணை நிறுவனர், https://gbvmfservices.in/, ARN-148604 

குவாலிஃபைடு பர்சனல் ஃபைனான்ஸ் புரபஷனல் (QPFP) ஆவார். இவரின் தந்தையும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர் ஆவார். பொள்ளாச்சியை சேர்ந்த இவர் சுமார் 2,000 தனிநபர்களுக்கு நிதிச் சேவை அளித்து வருகிறார்.  

நாணயம் விகடன் இதழில் வெளியான ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய் கட்டுரைகளை படிக்க  https://bit.ly/4uj1I1Y

 

Phone - 9080705714

Email - srivj.sv@gmail.com

 அலுவலக முகவரி:
எண் 33, எஸ்.வி. டவர்ஸ்,
நியூ ஸ்கீம் ரோடு,
பொள்ளாச்சி – 642 001,
தமிழ்நாடு.

 அலுவலக நேரம்:
திங்கட்கிழமை – சனிக்கிழமை
காலை 10:00 மணி – மாலை 06:30 மணி.

Disclaimer:

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு சந்தை  ரிஸ்க்களுக்கு உட்பட்டது. முதலீடு செய்யும் முன் திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாகப் படித்துப் பார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் நிச்சயமான ஆதாயங்கள் கிடைக்கும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் கிடையாது.