ஏன் பல என்ஆர்ஐகள் இந்தியாவில் மருத்துவக் காப்பீடு வாங்க விரும்புகிறார்கள்? NRI Health Insurance

ஆனந்த் பார்த்தசாரதி, மேலாண் பங்குதாரர், www.arammfinserv.com, ARN-132636

வெளிநாடுகளில் வசிக்கும் இந்தியர்கள் (என்ஆர்ஐகள்) இந்தியாவில் மருத்துவக் காப்பீடு வாங்குவது வெறும் மருத்துவச் செலவுகளைச் சமாளிப்பதற்காக மட்டுமல்ல. அது குடும்பப் பாதுகாப்பு, நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் வரிச் சலுகைகளைப் பெறுவதற்கான புத்திசாலித்தனமான முடிவாகவும் மாறியுள்ளது. குறிப்பாக இந்தியாவில் வயதான பெற்றோர் வசிப்பவர்கள் மற்றும் எதிர்காலத்தில் இந்தியாவுக்குத் திரும்பி வாழத் திட்டமிடுபவர்கள் அதிக அளவில் மருத்துவக் காப்பீடு திட்டங்களைத் தேர்வு செய்து வருகின்றனர்.

இந்தியாவில் மருத்துவக் காப்பீடு வாங்குவதற்கான முக்கிய காரணங்கள்

1. பெற்றோரின் மருத்துவப் பாதுகாப்பு

பெரும்பாலான என்ஆர்ஐகளின் பெற்றோர் இந்தியாவிலேயே வசித்து வருகின்றனர். வயது அதிகரிக்கும் போது மருத்துவச் செலவுகளும் தொடர்ந்து உயர்கின்றன. இதனால், மருத்துவக் காப்பீடு இருப்பது குடும்பத்தின் மீது திடீர் நிதிச்சுமை ஏற்படாமல் பாதுகாக்கிறது.

மருத்துவமனையில் அனுமதி, அறுவை சிகிச்சை, தீவிர சிகிச்சை, புற்றுநோய் சிகிச்சை போன்ற செலவுகள் பல லட்சம் ரூபாய் வரை செல்லக்கூடும். காப்பீடு இருந்தால் இந்தச் செலவுகளில் பெரும்பகுதியை காப்பீட்டு நிறுவனம் ஏற்கும்.

2. எதிர்காலத்தில் இந்தியாவுக்குத் திரும்பும் திட்டம்:

வளைகுடா நாடுகள் உள்ளிட்ட சில நாடுகளில் நிரந்தர குடியுரிமை பெறுவது எளிதல்ல. வேலை முடிந்த பிறகு இந்தியாவுக்கு திரும்பும் எண்ணம் பலருக்கும் உள்ளது.

அத்தகைய சூழலில் முன்கூட்டியே மருத்துவக் காப்பீடு எடுத்திருப்பது பல நன்மைகளை வழங்குகிறது.

· காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period) முடிந்திருக்கும்.

· வயது அதிகரித்த பிறகு காப்பீடு பெறுவதில் ஏற்படும் சிக்கல்கள் குறையும்.

· ஏற்கனவே உள்ள நோய்களுக்கு கிடைக்கும் பாதுகாப்பு விரைவாக அமலுக்கு வரும்.

3. குறைந்த பிரீமியம்

அமெரிக்கா, இங்கிலாந்து, கனடா, ஆஸ்திரேலியா போன்ற நாடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது இந்தியாவில் மருத்துவக் காப்பீட்டு பிரீமியம் மிகவும் குறைவாக உள்ளது.

அதே நேரத்தில் பல முன்னணி மருத்துவமனைகளில் சிகிச்சை பெறும் வசதியும் கிடைக்கிறது.

4. இந்தியாவில் எளிதான காப்பீட்டு இழப்பீடு:

இந்தியாவில் சிகிச்சை பெறும்போது பணமில்லா (Cashless) வசதி, மருத்துவமனை வலையமைப்பு, விரைவான இழப்பீடு தீர்வு போன்ற பல வசதிகள் கிடைக்கின்றன.

இதனால், குடும்ப உறுப்பினர்கள் மருத்துவச் செலவுக்காக பணத்தைத் திரட்ட வேண்டிய அவசியம் குறைகிறது.

வெளிநாட்டில் இந்திய மருத்துவக் காப்பீடு பயன்படுமா?

சில இந்திய மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் வெளிநாட்டிலும் குறிப்பிட்ட அளவு பாதுகாப்பு வழங்கினாலும், அவை பெரும்பாலான என்ஆர்ஐகளுக்கு போதுமானதாக இருக்காது.

இதற்கான முக்கிய காரணங்கள்:

· வெளிநாட்டு மருத்துவச் செலவுகள் மிகவும் அதிகம்.

· இந்திய ரூபாயில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை போதாமல் போகலாம்.

· வெளிநாட்டு மருத்துவமனைகளுடன் ஒப்பந்தங்கள் குறைவாக இருக்கும்.

· வெளிநாட்டு நாணய மதிப்பு மாற்றம் கூடுதல் சுமையை ஏற்படுத்தும்.

எனவே, பெரும்பாலான என்ஆர்ஐகள் தாங்கள் வசிக்கும் நாட்டில் தனியாக மருத்துவக் காப்பீடு எடுத்து, இந்தியாவில் குடும்பத்திற்காக வேறு ஒரு காப்பீட்டை வைத்திருப்பது வழக்கமாக உள்ளது.

என்ஆர்ஐகளுக்காக காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்கும் சிறப்பு வசதிகள்

என்ஆர்ஐ வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தற்போது சிறப்பு சலுகைகளை வழங்குகின்றன.

அவற்றில் சில:

· பெற்றோருக்கான குடும்ப மருத்துவக் காப்பீடு

· குடும்பத் தொகுப்பு திட்டங்கள்

· இணைய வழியாக பாலிசி வாங்கும் வசதி

· சர்வதேச ஆவணங்களை ஏற்றுக்கொள்ளும் நடைமுறை

· எளிய புதுப்பித்தல் வசதி

· சில திட்டங்களில் பிரீமியம் தள்ளுபடி

வருமான வரிச் சலுகையும் கிடைக்கும்

இந்தியாவில் வருமானம் உள்ள என்ஆர்ஐகளுக்கு மருத்துவக் காப்பீட்டு பிரீமியத்திற்கு வருமான வரிச் சலுகை கிடைக்கிறது.

ஆனால் இந்தச் சலுகை பழைய வரி முறையை (Old Tax Regime) தேர்வு செய்தவர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும்.

கிடைக்கும் சலுகைகள்

செலுத்தப்படும் பிரீமியம்	அதிகபட்ச வரிச் சலுகை
தனிநபர் / குடும்பம்	₹25,000
மூத்த குடிமக்களுக்கான காப்பீடு	₹50,000
தடுப்பு மருத்துவ பரிசோதனை	₹5,000 வரை

பிரீமியம் செலுத்தும்போது கவனிக்க வேண்டியவை

பிரீமியம் செலுத்துவது அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கி வழியாக இருக்க வேண்டும்.

உதாரணமாக:

· NRE கணக்கு

· NRO கணக்கு

· FCNR கணக்கு

· அங்கீகரிக்கப்பட்ட மின்னணு பணப்பரிமாற்ற முறைகள்

எந்த வருமான வரி படிவத்தை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்?

இந்தியாவில் வருமானம் பெறும் என்ஆர்ஐகள் சரியான வருமான வரி படிவத்தைத் தேர்வு செய்வது மிகவும் முக்கியம்.

வருமானத்தின் தன்மை	பயன்படுத்த வேண்டிய வருமான வரி படிவம்
சம்பளம், வாடகை, முதலீட்டு லாபம், வட்டி வருமானம் போன்றவை மட்டும்	ITR-2
தொழில் அல்லது தொழில்முறை வருமானமும் இருந்தால்	ITR-3

மருத்துவக் காப்பீடு வாங்கும் முன் கவனிக்க வேண்டிய அம்சங்கள்

மருத்துவக் காப்பீடு வாங்குவதற்கு முன்பு கீழ்க்கண்ட விஷயங்களை அவசியம் பரிசீலிக்க வேண்டும்.

· காப்பீட்டுத் தொகை போதுமானதா?

· காத்திருப்பு காலம் எவ்வளவு?

· ஏற்கனவே உள்ள நோய்களுக்கு எப்போது பாதுகாப்பு கிடைக்கும்?

· எந்த மருத்துவமனைகள் வலையமைப்பில் உள்ளன?

· அறை வாடகைக்கு வரம்பு உள்ளதா?

· ஆண்டுதோறும் காப்பீட்டுத் தொகை மீண்டும் வழங்கப்படுமா?

· நோ-கிளைம் போனஸ் வசதி உள்ளதா?

· ஆயுள் முழுவதும் புதுப்பிக்கும் வசதி உள்ளதா?

என்ஆர்ஐகள் மருத்துவக் காப்பீடு வாங்குவதன் முக்கிய நன்மைகள்

நன்மை	விளக்கம்
பெற்றோர் பாதுகாப்பு	திடீர் மருத்துவச் செலவிலிருந்து பாதுகாப்பு
குறைந்த பிரீமியம்	வெளிநாடுகளை விட இந்தியாவில் செலவு குறைவு
எளிய கோரிக்கை	இந்திய மருத்துவமனைகளில் பணமில்லா சிகிச்சை வசதி
வரிச் சலுகை	பழைய வரி முறையில் கழிவு பெறலாம்
எதிர்கால திட்டமிடல்	இந்தியாவுக்கு திரும்பும் போது தொடர்ச்சியான பாதுகாப்பு
மன நிம்மதி	வெளிநாட்டில் இருந்தாலும் குடும்பம் பாதுகாப்பில் இருக்கும்

இன்றைய சூழலில் என்ஆர்ஐகளுக்கு இந்தியாவில் மருத்துவக் காப்பீடு வாங்குவது ஒரு செலவாக அல்ல, நீண்டகால நிதிப் பாதுகாப்புக்கான முதலீடாகவே பார்க்கப்படுகிறது. குறிப்பாக இந்தியாவில் பெற்றோர் வசிப்பவர்கள், இந்தியாவுக்குத் திரும்பும் திட்டம் கொண்டவர்கள் மற்றும் இந்தியாவில் வருமானம் ஈட்டுபவர்கள் மருத்துவக் காப்பீடு வைத்திருப்பதன் மூலம் மருத்துவப் பாதுகாப்பு, வரிச் சலுகை மற்றும் குடும்ப நிம்மதி ஆகிய மூன்று முக்கிய பலன்களையும் ஒரே நேரத்தில் பெற முடியும்.

சரியான திட்டத்தை வயது, உடல்நிலை, குடும்பத் தேவைகள் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகளை கருத்தில் கொண்டு தேர்வு செய்தால், எதிர்காலத்தில் எதிர்பாராத மருத்துவச் சுமைகளைப் பெருமளவில் குறைக்க முடியும்.

கூடுதல் தகவல்கள் மற்றும் பாலிசி எடுக்க….

ஆனந்த் பார்த்தசாரதி, மேலாண் பங்குதாரர்,

www.arammfinserv.com

ARN-132636

இவர் ஆயுள் காப்பீடு, மருத்துவக் காப்பீடு, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், நிதித் திட்டமிடல் ஆகிய சேவைகளை அளித்து வருகிறார்.

புதுச்சேரி, சென்னை, துபாயில் கிளை அலுவலகங்களை கொண்டுள்ளார்.

முன்னணி தனிநபர் நிதி இதழ் நாணயம் விகடனில் ஆனந்த் பார்த்தசாரதி எழுதிய கட்டுரைகளைப் படிக்க https://bit.ly/4661ukl