வளர்ந்து வரும் பி2பி
முதலீடு மற்றும் கடன் வசதி: அனைவருக்கும் புதிய வாய்ப்பு..!
பெ.வெங்கடேசன்,
நிறுவனர், https://paisacare.in
இன்றைய
காலத்தில் முதலீடும் கடன் வசதியும் முழுமையாக டிஜிட்டல் வழிக்குத் திரும்பி
வருகிறது. அந்த வகையில் வேகமாக வளர்ந்து வரும் ஒரு புதிய நிதி முறை தான் பி2பி
(Peer to Peer) கடன் மற்றும் முதலீட்டு முறை. வங்கி அல்லது பாரம்பரிய நிதி
நிறுவனங்களைத் தாண்டி, நேரடியாக முதலீட்டாளரையும் கடன் வாங்குபவரையும் இணைக்கும்
அமைப்பாக இது செயல்படுகிறது.
இந்த
முறையில் பணம் வைத்திருப்பவர்கள் அதிக வட்டி வருமானம் பெறும் வாய்ப்பும், கடன்
தேவைப்படுபவர்கள் விரைவாக கடன் பெறும் வசதியும் கிடைக்கிறது. இதனால் இரு
தரப்பினருக்கும் பயன் கிடைப்பதால், இந்த முறை இந்தியாவில் வேகமாக பிரபலமாகி
வருகிறது.
பி2பி முறை எப்படி செயல்படுகிறது?
பி2பி
தளங்கள் ஆன்லைன் மூலம் கடன் தேவைப்படுபவர்களின் விவரங்களை ஆய்வு செய்கின்றன.
அவர்களின் வருமானம், வேலை நிலை, வங்கி பரிவர்த்தனை, கிரெடிட் ஸ்கோர் போன்றவை
பரிசோதிக்கப்படுகின்றன. அதன் பிறகு தகுதியுள்ளவர்களுக்கு கடன் வழங்கப்படுகிறது.
முதலீட்டாளர்கள்
தங்களது பணத்தை ஒரே நபருக்கு வழங்காமல் பலருக்கு பிரித்து வழங்குகிறார்கள். இதனால்
ரிஸ்க் குறைகிறது.
உதாரணமாக
ஒருவர் ரூ.10 லட்சம் முதலீடு செய்தால், அது 100 பேருக்கு தலா ரூ.10,000 வீதம்
பிரிக்கப்பட்டு கடனாக வழங்கப்படலாம். அதேபோல் ஒருவர் ரூ.20,000 கடன் பெறும்போது,
பல முதலீட்டாளர்களின் தொகை சேர்ந்து அவருக்கு வழங்கப்படும்.
இதனால்
ஒரே நபர் தவறினாலும் முழு முதலீடும் பாதிக்கப்படுவதற்கான வாய்ப்பு குறைகிறது.
பி2பி முதலீட்டின் முக்கிய அம்சங்கள்
|
அம்சம் |
விவரம் |
|
முதலீட்டு
முறை |
நேரடி
கடன் முதலீடு |
|
கட்டுப்பாட்டு
அமைப்பு |
ஆர்.பி.ஐ
அனுமதி பெற்ற தளங்கள் |
|
முதலீட்டு
தொடக்கம் |
மாதம்
ரூ.5,000 முதல் |
|
மொத்த
முதலீடு |
ரூ.1
லட்சம் முதல் |
|
வருமான
வாய்ப்பு |
ஆண்டுக்கு
சுமார் 13% அல்லது அதற்கு மேல் |
|
கடன்
காலம் |
6 மாதம்
முதல் 36 மாதம் வரை |
|
தவணை
வசதி |
மாத
தவணை முறையில் வசூல் |
|
ரிஸ்க்
குறைப்பு |
பலருக்கு
பிரித்து கடன் வழங்குதல் |
வங்கிக் கடனை விட என்ன வித்தியாசம்?
பொதுவாக
வங்கிகளில் கடன் பெறுவது நேரம் எடுத்துக்கொள்ளக்கூடிய ஒன்று. பல்வேறு ஆவணங்கள்,
உத்தரவாதம், செயல்முறை தாமதம் போன்றவை இருக்கும்.
ஆனால்
பி2பி தளங்களில் முழு செயல்முறையும் டிஜிட்டல் முறையில் நடைபெறுகிறது. கடன்
பெறுபவரின் வருமானம் மற்றும் நம்பகத்தன்மை சரிபார்க்கப்பட்ட பிறகு விரைவாக கடன்
வழங்கப்படுகிறது.
இதனால்
சிறிய தொழில் செய்பவர்கள், தனியார் ஊழியர்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள்
போன்றவர்களுக்கு இந்த முறை பயனுள்ளதாக இருக்கிறது.
முதலீட்டாளர்களுக்கு கிடைக்கும் நன்மைகள்
பாரம்பரிய
சேமிப்பு திட்டங்களில் கிடைக்கும் வட்டியை விட பி2பி முதலீட்டில் அதிக வருமான
வாய்ப்பு இருக்கிறது. குறிப்பாக வங்கி நிரந்தர வைப்பு திட்டங்களை ஒப்பிடும்போது
அதிக நிகர வட்டி கிடைக்கக்கூடும்.
மேலும்
மாதந்தோறும் வருமானம் பெற விரும்புபவர்கள், எஸ்.ஐ.பி போல தொடர்ச்சியாக முதலீடு
செய்து, எம்.ஐ.பி போன்ற மாத வருமான முறையிலும் பணப்புழக்கம் பெறலாம்.
இதனால்
ஓய்வு பெற்றவர்கள், கூடுதல் வருமானம் தேடுபவர்கள், நீண்டகால முதலீட்டாளர்கள்
ஆகியோருக்கு இது மாற்று வருமான வாய்ப்பாக மாறியுள்ளது.
ரிஸ்க் இல்லையா?
எந்த
முதலீட்டிலும் ரிஸ்க் இருக்கும். அதுபோல பி2பி முதலீட்டிலும் கடன் திருப்பிச்
செலுத்தாமை போன்ற சிக்கல்கள் இருக்கலாம். ஆனால் அதை குறைப்பதற்காக முதலீட்டை
பலருக்கு பிரித்து வழங்கும் முறை பயன்படுத்தப்படுகிறது.
மேலும் பல
தளங்கள் கிரெடிட் மதிப்பீடு, வருமான சரிபார்ப்பு, தானியங்கி வசூல் முறை போன்ற
பாதுகாப்பு நடைமுறைகளை பின்பற்றுகின்றன.
டிரஸ்ட்ஷிப் சேவை என்ன?
பி2பி
தளங்களில் முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து வரும் பணமும், கடன் வாங்குபவர்கள் செலுத்தும்
தவணைகளும் நேரடியாக நிறுவன கணக்கில் செல்லாமல் தனி டிரஸ்ட்ஷிப் சேவை மூலம்
நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.
இதனால் பண
பரிமாற்றத்தில் வெளிப்படைத்தன்மை அதிகரிக்கிறது. மோசடி வாய்ப்புகள் குறைகின்றன.
யாருக்கு இந்த முதலீடு பொருத்தம்?
கீழ்க்கண்டவர்களுக்கு
பி2பி முதலீடு ஏற்றதாக இருக்கலாம்:
- அதிக வட்டி வருமானம்
எதிர்பார்ப்பவர்கள்
- மாதாந்திர வருமானம் பெற
விரும்புபவர்கள்
- நீண்டகால முதலீட்டாளர்கள்
- வங்கி வட்டியில் திருப்தி
இல்லாதவர்கள்
- முதலீட்டை பல வகைகளில்
பிரிக்க நினைப்பவர்கள்
கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள்
பி2பி
முதலீடு செய்யும் முன் கீழ்க்கண்டவற்றை கவனிக்க வேண்டும்:
- ஆர்.பி.ஐ பதிவு பெற்ற தளமா
என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும்
- ஒரே கடன் வாங்குபவரிடம் அதிக
தொகை முதலீடு செய்யக்கூடாது
- தளத்தின் பழைய செயல்பாடு
மற்றும் வசூல் தரத்தை பார்க்க வேண்டும்
- அவசர தேவைக்கான பணத்தை இதில்
முதலீடு செய்யக்கூடாது
- முதலீட்டை பிரித்து செய்வது
பாதுகாப்பானது
டிஜிட்டல்
நிதி உலகில் வேகமாக வளர்ந்து வரும் புதிய வாய்ப்பாக பி2பி முதலீட்டு முறை
பார்க்கப்படுகிறது. முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக வருமான வாய்ப்பையும், கடன்
தேவைப்படுபவர்களுக்கு விரைவான நிதி உதவியையும் இந்த முறை வழங்குகிறது.
சரியான
தளத்தை தேர்வு செய்து, திட்டமிட்டு முதலீடு செய்தால் பி2பி முதலீடு எதிர்காலத்தில்
ஒரு முக்கிய மாற்று முதலீட்டு வாய்ப்பாக மாறக்கூடும்.
கூடுதல் விவரங்கள்
மற்றும் முதலீட்டுக்கு..
பெ.வெங்கடேசன்,
நிறுவனர், பைசாகேர் ஃபைனான்ஷியல் சர்வீசஸ், சென்னை
இ மெயில் முகவரி: venkat.profit@gmail.com
போன் நம்பர்: 98404 22744
ஆயுள் காப்பீடு, மருத்துவக் காப்பீடு, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகியவற்றில்
30 ஆண்டுகளுக்கு மேல் அனுபவம் கொண்டவர், பெ.வெங்கடேசன்.
அலுவலக முகவரி:
Paisacare
Financial services
No 3B 2nd
Street, Sivanandha Nagar
Kolathur,
Chennai -600 099
இணைய தளம்: https://paisacare.in
நாணயம் விகடன் இதழில் வெளியான திரு. பெ.வெங்கடேசன் அவர்களின் கட்டுரைகளை படிக்க
