கே.ஒய்.சி. KYC என்றால் என்ன? சி.கே.ஒய்.சி., இ-கே.ஒய்.சி., வீடியோ கே.ஒய்.சி., மறு கே.ஒய்.சி. – வித்தியாசம் என்ன?

 

கே.ஒய்.சி. KYC என்றால் என்ன? சி.கே.ஒய்.சி., இ-கே.ஒய்.சி., வீடியோ கே.ஒய்.சி., மறு கே.ஒய்.சி. – வித்தியாசம் என்ன?

ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய், இணை நிறுவனர், https://gbvmfservices.in/, ARN-148604 

 

வங்கி கணக்கு தொடங்குவது, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்வது, காப்பீடு வாங்குவது, பங்குச் சந்தை கணக்கு தொடங்குவது போன்ற பெரும்பாலான நிதி சேவைகளில் கே.ஒய்.சி. (KYC- Know Your Customer) என்பது கட்டாயமான நடைமுறையாக உள்ளது. ஆனால், கே.ஒய்.சி., சி.கே.ஒய்.சி., இ-கே.ஒய்.சி., வீடியோ கே.ஒய்.சி., மறு கே.ஒய்.சி. போன்ற பல பெயர்கள் இருப்பதால் பொதுமக்களுக்கு குழப்பம் ஏற்படுவது இயல்பானது.

உண்மையில், இவை அனைத்தும் ஒரே நோக்கத்திற்காகவே பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அதாவது, வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை உறுதி செய்து, நிதி மோசடிகள் மற்றும் சட்டவிரோத பணப் பரிவர்த்தனைகளைத் தடுக்க உதவுகின்றன. ஆனால், ஒவ்வொன்றின் செயல்முறையும் பயன்பாடும் வேறுபடுகிறது.

 

கே.ஒய்.சி. (KYC) என்றால் என்ன?

கே.ஒய்.சி. என்பது "உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்" என்ற பொருள்படும் நடைமுறையாகும். வங்கி, நிதி நிறுவனம், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம், காப்பீட்டு நிறுவனம் புதிய வாடிக்கையாளரை ஏற்கும் முன் அவரது அடையாளம் மற்றும் முகவரியை உறுதி செய்யும் செயல்முறையே கே.ஒய்.சி.

இந்த நடைமுறையில் பொதுவாக ஆதார், பான், வாக்காளர் அடையாள அட்டை, கடவுச்சீட்டு (பாஸ்போர்ட்), ஓட்டுநர் உரிமம் போன்ற ஆவணங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

ஒவ்வொரு வங்கியும் அல்லது நிறுவனமும் தனித்தனியாக கே.ஒய்.சி. செய்து, தனது பதிவுகளில் வாடிக்கையாளர் விவரங்களை பராமரிக்கும்.

 

சி.கே.ஒய்.சி. (CKYC) என்றால் என்ன?

சி.கே.ஒய்.சி. என்பது மத்திய கே.ஒய்.சி (Central KYC - CKYC). பதிவு முறை ஆகும்.

முன்பு ஒருவர் புதிய வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தில் கணக்கு தொடங்கும் போதெல்லாம் மீண்டும் மீண்டும் கே.ஒய்.சி. ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருந்தது.

இந்த சிரமத்தைத் தவிர்க்கவே மத்திய கே.ஒய்.சி. பதிவகம் உருவாக்கப்பட்டது.

ஒருமுறை சி.கே.ஒய்.சி. பதிவு செய்யப்பட்ட பிறகு, வாடிக்கையாளருக்கு 14 இலக்க சி.கே.ஒய்.சி. அடையாள எண் வழங்கப்படும். அதன் மூலம் பல்வேறு வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் தேவையான விவரங்களைப் பெற முடியும்.

இதனால் ஒரே ஆவணத்தை பலமுறை சமர்ப்பிக்க வேண்டிய அவசியம் குறைகிறது.

 

இ-கே.ஒய்.சி. (e-KYC) என்றால் என்ன?

இ-கே.ஒய்.சி. என்பது முழுமையாக மின்னணு முறையில் நடைபெறும் அடையாள சரிபார்ப்பு ஆகும்.

இதில் ஆதார் எண்ணுடன் இணைக்கப்பட்ட கைபேசி எண்ணுக்கு வரும் ஒரு முறை கடவுச்சொல் அல்லது கைரேகை போன்ற உயிரியல் அடையாளம் மூலம் வாடிக்கையாளர் விவரங்கள் உறுதி செய்யப்படுகின்றன.

இதன் முக்கிய நன்மை, சில நிமிடங்களிலேயே கணக்கு தொடங்க முடிவதாகும்.

காகித ஆவணங்கள் குறைவாக பயன்படுத்தப்படுவதால் இந்த முறை வேகமாகவும் வசதியாகவும் உள்ளது.

 

வீடியோ கே.ஒய்.சி. (V-KYC / V-CIP) என்றால் என்ன?

இணைய வசதிகள் அதிகரித்த பிறகு பல வங்கிகள் வீடியோ கே.ஒய்.சி. முறையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளன.

இதில் வாடிக்கையாளர் வங்கி அதிகாரியுடன் நேரடி காணொளி வாயிலாக பேசுவார்.

அப்போது,

அடையாள ஆவணங்கள் சரிபார்க்கப்படும்.

பான் மற்றும் ஆதார் விவரங்கள் உறுதி செய்யப்படும்.

வாடிக்கையாளர் நேரில் இருப்பது உறுதி செய்யப்படும்.

தேவையான புகைப்படங்கள் மற்றும் கையொப்பம் பதிவு செய்யப்படும்.

இதனால் கிளைக்குச் செல்ல வேண்டிய அவசியமின்றி வீட்டிலிருந்தபடியே கணக்கு தொடங்க முடிகிறது.

 

மறு கே.ஒய்.சி. (Re-KYC) என்றால் என்ன?

ஒருமுறை கே.ஒய்.சி. செய்துவிட்டால் அது எப்போதும் செல்லுபடியாக இருக்கும் என்று நினைப்பது தவறு.

காலப்போக்கில் முகவரி, தொழில், வருமானம், கைபேசி எண் போன்ற தகவல்கள் மாறக்கூடும்.

அதனால் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடம் தகவல்களை மீண்டும் புதுப்பிக்கக் கோருகின்றன.

இந்த நடைமுறையே மறு கே.ஒய்.சி. எனப்படுகிறது.

 

மறு கே.ஒய்.சி. எப்போது செய்ய வேண்டும்?

வாடிக்கையாளரின் ரிஸ்க் வகையைப் பொறுத்து மறு கே.ஒய்.சி. கால இடைவெளி மாறுபடும்.

வாடிக்கையாளர் வகை	பொதுவான புதுப்பிப்பு காலம்
குறைந்த ரிஸ்க்	சுமார் 10 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை
நடுத்தர ரிஸ்க்	சுமார் 8 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை
அதிக ரிஸ்க்	சுமார் 2 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை

வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் அனுப்பும் தகவலின்படி தேவையான ஆவணங்களை சமர்ப்பித்து இந்தப் புதுப்பிப்பைச் செய்ய வேண்டும்.

 

இந்த ஐந்து முறைகளின் வித்தியாசம்

வகை	முழுப் பெயர்	முக்கிய நோக்கம்	சிறப்பம்சம்
கே.ஒய்.சி.	உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்	அடையாள சரிபார்ப்பு	ஒவ்வொரு நிறுவனமும் தனியாகச் செய்கிறது
சி.கே.ஒய்.சி.	மத்திய கே.ஒய்.சி.	ஒருமுறை பதிவு	14 இலக்க அடையாள எண் வழங்கப்படும்
இ-கே.ஒய்.சி.	மின்னணு கே.ஒய்.சி.	விரைவான பதிவு	ஆதார் அடிப்படையிலான மின்னணு சரிபார்ப்பு
வீடியோ கே.ஒய்.சி.	காணொளி அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு	தொலைதூர சேவை	கிளைக்குச் செல்ல வேண்டிய அவசியமில்லை
மறு கே.ஒய்.சி.	கே.ஒய்.சி. புதுப்பித்தல்	தகவல்களை புதுப்பித்தல்	குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் செய்ய வேண்டும்

 

கே.ஒய்.சி. ஏன் முக்கியம்?

கே.ஒய்.சி. நடைமுறை வங்கிகளுக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. போலி கணக்குகள் திறப்பதைத் தடுக்கிறது. பண மோசடி, சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றம் மற்றும் அடையாள திருட்டு போன்ற குற்றங்களை குறைக்க உதவுகிறது. மேலும், வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு செயல்படுவதற்கும் இது அவசியமானதாகும்.

 

கே.ஒய்.சி. செய்யும்போது கவனிக்க வேண்டியவை

• ஆதார் மற்றும் பான் விவரங்களில் பெயர் ஒரே மாதிரியாக இருக்க வேண்டும்.
• கைபேசி எண் மற்றும் மின்னஞ்சல் முகவரியை எப்போதும் புதுப்பித்து வைத்திருக்க வேண்டும்.
• முகவரி மாறினால் உடனடியாக வங்கியில் தகவலை மாற்ற வேண்டும்.
• வங்கி அதிகாரிகள் கேட்டால் மட்டுமே ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்.
• ஒருமுறை கடவுச்சொல், வங்கி ரகசிய எண், இணைய வங்கி கடவுச்சொல் போன்றவற்றை யாரிடமும் பகிரக்கூடாது.
• மறு கே.ஒய்.சி. செய்யுமாறு வங்கி அறிவித்தால் தாமதிக்காமல் முடித்துவிட வேண்டும்.

 

கே.ஒய்.சி., சி.கே.ஒய்.சி., இ-கே.ஒய்.சி., வீடியோ கே.ஒய்.சி. மற்றும் மறு கே.ஒய்.சி. ஆகியவை அனைத்தும் வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை உறுதி செய்து பாதுகாப்பான நிதிச் சேவையை வழங்குவதற்காக உருவாக்கப்பட்ட நடைமுறைகளாகும். இவற்றின் பெயர்கள் வேறுபட்டாலும், அடிப்படை நோக்கம் ஒன்றே. இன்றைய மின்னணு காலத்தில் இ-கே.ஒய்.சி. மற்றும் வீடியோ கே.ஒய்.சி. போன்ற வசதிகள் வங்கி சேவைகளை மிகவும் எளிதாக மாற்றியுள்ளன. அதே நேரத்தில், மறு கே.ஒய்.சி. மூலம் தகவல்களை காலம்தோறும் புதுப்பித்து வைத்திருப்பது ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் பொறுப்பாகும். இதை சரியாகப் பின்பற்றுவதன் மூலம் நிதி சேவைகளை எந்தத் தடையும் இன்றி பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்த முடியும்.

 

கூடுதல் விவரம் மற்றும் முதலீட்டுக்கு

ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய், இணை நிறுவனர், https://gbvmfservices.in/, ARN-148604 

குவாலிஃபைடு பர்சனல் ஃபைனான்ஸ் புரபஷனல் (QPFP) ஆவார். இவரின் தந்தையும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர் ஆவார். பொள்ளாச்சியை சேர்ந்த இவர் சுமார் 2,000 தனிநபர்களுக்கு நிதிச் சேவை அளித்து வருகிறார்.  

நாணயம் விகடன் இதழில் வெளியான ஏ.ஜி.வி ஸ்ரீநாத் விஜய் கட்டுரைகளை படிக்க  https://bit.ly/4uj1I1Y

 

Phone - 9080705714

Email - srivj.sv@gmail.com

📍 அலுவலக முகவரி:
எண் 33, எஸ்.வி. டவர்ஸ்,
நியூ ஸ்கீம் ரோடு,
பொள்ளாச்சி – 642 001,
தமிழ்நாடு.

🕒 அலுவலக நேரம்:
திங்கட்கிழமை – சனிக்கிழமை
காலை 10:00 மணி – மாலை 06:30 மணி.

Disclaimer:

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு சந்தை  ரிஸ்க்களுக்கு உட்பட்டது. முதலீடு செய்யும் முன் திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாகப் படித்துப் பார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் நிச்சயமான ஆதாயங்கள் கிடைக்கும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் கிடையாது.