மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலம் இலக்கு அடிப்படையிலான
முதலீட்டுத் திட்டமிடல்..! Goal Investments Mutual Fund
எம். வி. சந்தோஷ், பி.இ.
எம்.வி.எஸ்.
இன்வெஸ்ட்மென்ட்
சர்வீசஸ்
பணம் சம்பாதிப்பது மட்டுமே நிதி வெற்றியாகாது. அந்தப்
பணத்தை சரியான நோக்கத்திற்காக திட்டமிட்டு முதலீடு செய்வதே உண்மையான நிதி
அறிவாகும். பலர் "எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?" என்று கேட்பதை விட,
"எதற்காக சேமிக்க வேண்டும்?" என்று சிந்திக்கத் தொடங்கினால் நிதி
வாழ்க்கை மிகவும் ஒழுங்காக மாறும்.
இதற்கான சிறந்த அணுகுமுறையே இலக்கு அடிப்படையிலான
முதலீட்டுத் திட்டமிடல் ஆகும். இதில் ஒவ்வொரு முதலீடும் ஒரு குறிப்பிட்ட
வாழ்க்கை இலக்குடன் இணைக்கப்படுகிறது. குழந்தைகளின் உயர்கல்வி, கல்யாணம், சொந்த
வீடு வாங்குதல், பணி ஓய்வுக் கால வாழ்க்கை, வெளிநாட்டு சுற்றுலா போன்ற ஒவ்வொரு
தேவைக்கும் தனித்தனி முதலீட்டுத் திட்டம் உருவாக்கப்படுகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இந்த முறைக்கு மிகவும் ஏற்ற
முதலீட்டு கருவியாகக் கருதப்படுகின்றன. ஏனெனில், குறைந்த தொகையிலிருந்தே
முதலீட்டைத் தொடங்கலாம். மேலும், காலத்திற்கேற்ப முதலீட்டை அதிகரிக்கும் வசதியும்
இதில் உள்ளது.
இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீடு என்றால் என்ன?
இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீடு என்பது, ஒரு
குறிப்பிட்ட காலத்தில் தேவையான தொகையைப் பெறும் நோக்கில் இன்றே திட்டமிட்டு
முதலீடு செய்வதாகும்.
உதாரணமாக, 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு குழந்தையின்
உயர்கல்விக்காக ரூ.30 லட்சம் தேவைப்படும் என்று கணக்கிட்டால், அந்த இலக்கை அடைய
இப்போதே மாதாந்திர முதலீட்டைத் தொடங்குவது இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீடாகும்.
இந்த முறையில் முதலீடு செய்வதால், பங்குச் சந்தை ஏற்ற
இறக்கங்களைப் பற்றி தேவையற்ற கவலைப்படாமல் நீண்ட கால நோக்கில் முதலீட்டைத் தொடர
முடியும்.
முதலில் நிதி இலக்குகளை வகைப்படுத்துங்கள்:
அனைத்து நிதி இலக்குகளும் ஒரே மாதிரியானவை அல்ல.
அவற்றின் கால அளவு மற்றும் முக்கியத்துவத்தின் அடிப்படையில் பிரிக்க வேண்டும்.
|
நிதி இலக்கு |
காலம் |
பொருத்தமான முதலீட்டு வகை |
|
அவசர
கால நிதி |
6
மாதங்கள் முதல் 1 ஆண்டு |
கடன்
சார்ந்த ஃபண்ட்கள் அல்லது லிக்விட் ஃபண்ட்கள் |
|
கார்
வாங்குதல் |
2 முதல்
5 ஆண்டுகள் |
ஹைபிரீட்
ஃபண்ட்கள் |
|
குழந்தைகள்
உயர்கல்வி |
10
முதல் 15 ஆண்டுகள் |
பங்கு
சார்ந்த ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள் |
|
திருமணச்
செலவு |
10
ஆண்டுகள் |
ஈக்விட்டி
மற்றும் ஹைபிரீட் ஃபண்ட்கள் |
|
ஓய்வுக்கால
வாழ்க்கை |
20
ஆண்டுகள் மற்றும் அதற்கு மேல் |
பங்கு
சார்ந்த ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள் |
நிதி இலக்கை அடைய தேவையான தொகையை கணக்கிடுங்கள்:
இன்றைய செலவை மட்டும் வைத்து திட்டமிடுவது சரியான
அணுகுமுறை அல்ல. பணவீக்கத்தையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
உதாரணமாக, இன்று ரூ.10 லட்சம் செலவாகும் உயர்கல்வி,
15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ.20 லட்சம் முதல் ரூ.25 லட்சம் வரை தேவைப்படலாம். எனவே,
எதிர்கால செலவை மதிப்பிட்டு முதலீட்டைத் திட்டமிட வேண்டும்.
காலத்திற்கு ஏற்ற ஃபண்டை தேர்வு செய்யுங்கள்
முதலீட்டின் கால அளவுதான் எந்த வகை மியூச்சுவல்
ஃபண்டைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்கிறது.
குறுகிய கால நிதி இலக்குகள்:
மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் பணம் தேவைப்பட்டால் அதிக
ரிஸ்க் உள்ள ஈக்விட்டி ஃபண்ட்களைத் தவிர்ப்பது
நல்லது. குறைந்த ரிஸ்க் உள்ள கடன் சார்ந்த ஃபண்ட்கள் பொருத்தமாக இருக்கும்.
நடுத்தர கால நிதி இலக்குகள்
மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்
இலக்குகளுக்கு ஹைபிரீட் ஃபண்ட்கள் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.
நீண்டகால நிதி இலக்குகள்
பத்து ஆண்டுகளுக்கும் மேலான இலக்குகளுக்கு பங்கு சார்ந்த
ஃபண்ட்கள் அதிக வருமான வளர்ச்சி வாய்ப்பை வழங்கக்கூடும். நீண்ட காலத்தில் பங்குச்
சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் ரிஸ்க்கை குறைக்கும் வாய்ப்பு
அதிகம்.
மாத முதலீட்டு முறையின் முக்கியத்துவம்:
ஒரே நேரத்தில் பெரிய தொகையை முதலீடு செய்வதை விட,
ஒவ்வொரு மாதமும் நிரந்தரமாக முதலீடு செய்வது பலருக்கும் வசதியாக இருக்கும்.
இதன் மூலம்,
- முதலீட்டு
ஒழுங்கு உருவாகிறது.
- பங்குச்
சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கம் குறைகிறது.
- சிறிய
தொகையிலிருந்தே செல்வத்தை உருவாக்க முடிகிறது.
- வருமானம்
அதிகரிக்கும் போது முதலீட்டையும் உயர்த்த முடியும்.
ஒவ்வொரு நிதி இலக்குக்கும் தனித்தனி முதலீடு
வைத்திருங்கள்:
பல முதலீட்டாளர்கள் அனைத்து தேவைகளுக்கும் ஒரே
முதலீட்டைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். இது திட்டமிடலை சிக்கலாக்கும்.
அதற்கு பதிலாக,
|
இலக்கு |
தனி முதலீடு |
|
குழந்தை
உயர்கல்வி |
தனி
முதலீட்டுத் திட்டம் |
|
வீடு வாங்குதல் |
தனி
முதலீட்டுத் திட்டம் |
|
ஓய்வூதிய
சேமிப்பு |
தனி
முதலீட்டுத் திட்டம் |
|
வெளிநாட்டு
பயணம் |
தனி
முதலீட்டுத் திட்டம் |
இவ்வாறு பிரித்து வைத்தால் எந்த இலக்கு எந்த நிலையில்
உள்ளது என்பதை எளிதாகக் கண்காணிக்க முடியும்.
முதலீட்டை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்:
ஒருமுறை முதலீடு செய்துவிட்டால் போதும் என்று
நினைக்கக் கூடாது.
ஒவ்வொரு ஆண்டும்,
- இலக்கின்
தற்போதைய மதிப்பை கணக்கிட வேண்டும்.
- முதலீட்டு
வளர்ச்சியைப் பார்க்க வேண்டும்.
- தேவையானால்
மாத முதலீட்டை அதிகரிக்க வேண்டும்.
- வருமானம்
உயர்ந்தால் கூடுதல் முதலீட்டைச் செய்ய வேண்டும்.
பணவீக்கத்தை மறக்காதீர்கள்:
இன்றைய ரூ.10 லட்சமும், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகான
ரூ.10 லட்சமும் ஒரே மதிப்புடையதாக இருக்காது.
எனவே ஒவ்வொரு நிதி இலக்கிற்கும் பணவீக்கத்தை சேர்த்து
கணக்கிடுவது மிகவும் அவசியம். இல்லையெனில் இலக்கை அடையும் நேரத்தில் தேவையான தொகை
குறைவாக இருக்கலாம்.
நிதி இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீட்டின் முக்கிய
நன்மைகள்:
|
நன்மை |
விளக்கம் |
|
தெளிவான
திட்டமிடல் |
ஒவ்வொரு
முதலீட்டிற்கும் தனி நோக்கம் இருக்கும். |
|
முதலீட்டு
ஒழுங்கு |
தேவையற்ற
செலவுகள் குறையும். |
|
நீண்டகால
செல்வ உருவாக்கம் |
தொடர்ந்து
முதலீடு செய்வதால் கூட்டு வளர்ச்சி பலன் கிடைக்கும். |
|
மன
அமைதி |
ஒவ்வொரு
வாழ்க்கை இலக்கிற்கும் தனித்தனி சேமிப்பு இருப்பதால் நம்பிக்கை அதிகரிக்கும். |
|
இலக்கை
எளிதில் கண்காணித்தல் |
முன்னேற்றத்தை
ஆண்டுதோறும் மதிப்பிட முடியும். |
முதலீட்டாளர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்
- இலக்கு
இல்லாமல் முதலீடு செய்வது.
- பணவீக்கத்தை
கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளாதது.
- அடிக்கடி
ஃபண்ட்களை மாற்றுவது.
- பங்குச்
சந்தை சரிவில் முதலீட்டை நிறுத்துவது.
- ஒரே
திட்டத்தில் அனைத்து தேவைகளுக்கும் பணத்தை வைத்திருப்பது.
- ஆண்டுதோறும்
முதலீட்டை மதிப்பாய்வு செய்யாதது.
வெற்றிகரமான இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீட்டிற்கான
வழிமுறைகள்
1. முதலில்
அனைத்து நிதி இலக்குகளையும் பட்டியலிடுங்கள்.
2. ஒவ்வொரு
இலக்கிற்கும் தேவையான எதிர்காலத் தொகையை கணக்கிடுங்கள்.
3. கால
அளவுக்கு ஏற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
4. மாத
முதலீட்டை எஸ்.ஐ.பி முறையில் தானியக்கமாக
அமைக்குங்கள்.
5. வருமானம்
உயரும் போது முதலீட்டையும் உயர்த்துங்கள்.
6. ஆண்டுக்கு
ஒருமுறை திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்.
7. நீண்டகால
இலக்குகளுக்கு பொறுமையுடன் முதலீட்டைத் தொடருங்கள்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் நோக்கம்
வெறும் வருமானம் ஈட்டுவது மட்டுமல்ல; வாழ்க்கையின் முக்கிய நிதி இலக்குகளை சரியான
நேரத்தில் அடைவதற்கான நிதி அடித்தளத்தை உருவாக்குவதும் ஆகும். இலக்கு
அடிப்படையிலான முதலீட்டுத் திட்டமிடல், சேமிப்பை ஒரு பழக்கமாக மட்டுமல்லாமல்,
வாழ்க்கை கனவுகளை நனவாக்கும் செயல்முறையாக மாற்றுகிறது.
தெளிவான இலக்கு, சரியான காலத் திட்டம், பொருத்தமான
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தேர்வு, தொடர்ந்து மாத முதலீடு மற்றும் காலமுறை மதிப்பாய்வு
ஆகிய ஐந்து அம்சங்களையும் பின்பற்றினால், நீண்ட காலத்தில் பெரும்பாலான நிதி
இலக்குகளை எளிதாக அடையும் வாய்ப்பு அதிகரிக்கும். இன்று தொடங்கும் சிறிய முதலீடே,
நாளைய பெரிய நிதி சுதந்திரத்திற்கான வலுவான அடித்தளமாக அமையும்.
மேலும்
விவரங்களுக்கும் முதலீடு செய்யவும் தொடர்பு கொள்ள:
எம்.
வி. சந்தோஷ், பி.இ.
எம்.வி.எஸ்.
இன்வெஸ்ட்மென்ட்
சர்வீசஸ்
📞 கைபேசி: +91 98408 17541
📧 மின்னஞ்சல்: santoshmadana@yahoo.com
ஏ.ஆர்.என்.
(ARN):
800646
வழங்கும் சேவைகள்
·
மியூச்சுவல்
ஃபண்ட் முதலீட்டு ஆலோசனை
·
நிதித்
திட்டமிடல்
·
மருத்துவக்
காப்பீடு
·
ஆயுள்
காப்பீடு
·
சொத்து
வாரிசுரிமைத் திட்டமிடல்
·
வரித்
திட்டமிடல்
·
ஓய்வுக்கால
நிதித் திட்டமிடல்
முகவரி
எம்.வி.எஸ்.
இன்வெஸ்ட்மென்ட்
சர்வீசஸ் (MVS INVESTMENT SERVICES)
எப்–2, மெடோஸ்,
மனை எண்: 48, சுப்பிரமணியம் தெரு,
செந்தூர்புரம், காட்டுப்பாக்கம்,
சென்னை – 600 056,
தமிழ்நாடு, இந்தியா.
Disclaimer:
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு, சந்தை ரிஸ்க்களுக்கு உட்பட்டது. முதலீடு செய்யும் முன்
திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியாகப் படித்துப் பார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் நிச்சயமான ஆதாயங்கள் கிடைக்கும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் கிடையாது.
@@@
