மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP – எந்த திசையிலும் வெற்றியை நோக்கி செல்லும் முதலீட்டு வழிமுறை..!

நிதி நிபுணன் பிப்ரவரி 20, 2026 0

ஆர்.நாகராஜன்

ஆர்.நாகராஜன்,

கல்பவிரிக்ஷா ஃபைனான்ஸியல் சர்வீஸஸ்

“கிழக்கு, மேற்கு, வடக்கு, தெற்கு – எந்தத் திசையிலும் இருந்தாலும் சீரான முதலீட்டுத் திட்டம் (Systematic Investment Plan - SIP) தான் சிறந்த முதலீட்டு வழி!” என்று சொல்லப்படுவது இன்று வெறும் விளம்பர வாசகம் அல்ல; நிதி ஒழுங்கையும், செல்வ வளர்ச்சியையும் ஒருங்கே தரக்கூடிய நடைமுறை உண்மை.

எஸ்.ஐ.பி என்றால் என்ன?

எஸ்.ஐ.பி என்பது செபி (SEBI - Securities and Exchange Board of India) கட்டுப்பாட்டில் செயல்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில், மாதந்தோறும் அல்லது நிரந்தர கால இடைவெளியில் ஒரு நிர்ணய தொகையை முதலீடு செய்வது.

ஒரே முறையில் பெரிய தொகை முதலீடு செய்யாமல், மாதம் ரூ.100, ரூ. 250, ரூ.1,000 போன்ற சிறிய தொகையிலிருந்து தொடங்கி நீண்ட காலத்தில் பெரிய செல்வத்தை உருவாக்க உதவும் முறை இது.

ஏன் எஸ்.ஐ.பி சிறந்தது என்று கூறப்படுகிறது?

1 முறையான சேமிப்பு பழக்கம்:

எஸ்.ஐ.பி மூலம் மாதந்தோறும் கட்டாய சேமிப்பு ஏற்படுகிறது. இதனால், தேவையற்ற செலவுகள் குறைந்து, திட்டமிட்ட முதலீட்டு வாழ்க்கை உருவாகிறது.

2 ரூபாய் அடக்கவிலை சராசரி :

பங்குச் சந்தை உயர்ந்தாலும், குறைந்தாலும், ஒரே தொகையை முதலீடு செய்வதால், யூனிட்கள் சராசரியாக குறைந்த மதிப்பில் வாங்கப்படுகின்றன. இதனால், சந்தை ஏற்றத் தாழ்வின் தாக்கம் குறைகிறது.

இதை ரூபாய் அடக்கவிலை சராசரி (Rupee Cost Averaging) என்பார்கள்.

3 கூட்டு வளர்ச்சி (Compounding)

வட்டிக்கு வட்டி (Interest on Interest), வருமானத்துக்கு வருமானம் எனப்படும் கூட்டு சக்தி (Compounding), SIP-யின் மிகப்பெரிய பலம். காலம் நீளும் போது, முதலீட்டின் வளர்ச்சி வேகம் அதிகரிக்கிறது.

உதாரணம்:
மாத முதலீடு ₹5,000
காலம்: 20 வருடங்கள்
சராசரி வருமானம்: 13%
மொத்த முதலீடு: ₹12 லட்சம்
எதிர்பார்க்கப்படும் மதிப்பு: சுமார் ₹55.65 லட்சம்

இதுதான் கூட்டு வளர்ச்சியின் மாயாஜாலம்.

எந்த திசையிலும் எஸ்.ஐ.பி ஏன் பொருந்தும்?

கிழக்கு (East) – புதிய முதலீட்டாளர்கள்

முதன்முறையாக முதலீடு செய்யும் இளம் தலைமுறைக்கு எஸ்.ஐ.பி பாதுகாப்பான தொடக்கம்.

மேற்கு (West) – நடுத்தர வருமான குடும்பங்கள்

குழந்தைகளின் கல்வி, கல்யாணம், வீடு வாங்குதல் போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு ஏற்றது.

வடக்கு (North) – அதிக வருமானம் பெறுபவர்கள்

பெரிய தொகையை ஒரே முறையில் முதலீடு செய்யாமல், சந்தை அபாயத்தை சமாளிக்க எஸ்.ஐ.பி உதவும்.

தெற்கு (South) – பணி ஓய்வு காலத்திற்கான திட்டமிடல்

30–40 வயதில் தொடங்கும் எஸ்.ஐ.பி, பணி ஓய்வுக் காலத்தில் நிதிச் சுதந்திரத்தை வழங்கும்.

அட்டவணை: எஸ்.ஐ.பி Vs மொத்த ஒப்பீடு..!

அம்சம்	எஸ்.ஐ.பி	மொத்த ஒப்பீடு
முதலீட்டு முறை	மாதம் தோறும்	ஒரேமுறை
சந்தை ரிஸ்க்	குறைவாக	அதிகமாக
ஒழுங்கு	அதிகம்	குறைவு
புதியவர்களுக்கு	சிறந்தது	சற்று ரிஸ்க்

எஸ்.ஐ.பி தொடங்குவது எப்படி?

1. PAN & KYC அவசியம்

2. வங்கி கணக்கு இணைப்பு

3. சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தேர்வு

4. மாத தொகை நிர்ணயம்

5. நீண்ட கால பார்வை

இந்தியாவில் பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் (Asset Management Companies - AMCs) எஸ்.ஐ.பி வசதியை வழங்குகின்றன. முதலீடு செய்யும் முன் திட்டத்தின் நோக்கம், ரிஸ்க், வரலாறு ஆகியவற்றை கவனிக்க வேண்டும்.

எஸ்.ஐ.பி-யில் கவனிக்க வேண்டியவை

குறைந்தது 5–10 வருட இலக்கு வைத்திருக்க வேண்டும்.
சந்தை சரிவில் எஸ்.ஐ.பி நிறுத்த வேண்டாம்.
வருடத்திற்கு ஒரு முறை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
இலக்குக்கு ஏற்ப பங்குச் சந்தை ஃபண்ட் (Equity Fund), கலப்பின ஃபண்ட் (Hybrid Fund) கடன் ஃபண்ட் (Debt Fund) தேர்வு செய்யவும்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP என்பது பணக்காரர்களுக்கான திட்டம் அல்ல; ஒவ்வொரு சம்பளதாரருக்கும் ஏற்ற நிதி சார்ந்த முதலீட்டுத் திட்டம் ஆகும்.

திசை எதுவாக இருந்தாலும், வாழ்க்கை இலக்கு எதுவாக இருந்தாலும், SIP உங்களை அந்த இலக்கை நோக்கி கொண்டு செல்லும்.

East or West or North or South… Mutual Fund SIP is truly the Best!

நீங்கள் இன்று தொடங்கும் ஒரு சிறிய SIP, நாளைய பெரிய நிதிச் சுதந்திரமாக மாறும்.

நேரம் தான் மிகப்பெரிய முதலீடு. அதனால் –
“இன்று தொடங்குங்கள்… நாளை நிம்மதியாக வாழுங்கள்!”

கூடுதல் விவரங்கள் மற்றும் முதலீட்டுக்கு